все статьи

115-ФЗ НА ПРАКТИКЕ

  • 169
Коммерческие банки на практике блокируют все операции по расчётному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации до момента получения и обработки ответа.
Зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Объём запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки чисто физически не получается столько запрашиваемой информации.

На данный момент почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. Попавшим в чёрный список, новый счет не откроют. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес - «фабрика по отмыванию доходов».

Поэтому сервис unblock.money предостерегает Вас от такой беды, как блокировка по 115-ФЗ. Вот причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными:

- размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота;

- со счёта не выплачивается зарплату работникам клиента;

- НДФЛ, взносы или размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;

- фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;

- перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

- нет остатка средств на счёте или он небольшой по сравнению с объемами обычных операций;

- платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;

- отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счёт и их последующего списания;

- произошло резкое увеличение оборотов по счёту;

- отсутствие платежей, обычных для бизнеса: аренда, коммунальные услуги, закупки канцелярских товаров и др.;

- средства зачисляются на счёт от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объёме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом и сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения: IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д, а также такие показатели, как:

- отношение объёма получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;

- с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;

- деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счёт и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов или налоговая нагрузка минимальна;

- деньги поступают на счёт от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;

- поступление от контрагента средств на счёт клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;

- деньги поступают на счёт суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;

- снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех - пяти дней со дня поступления;

- наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;

- наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;

- клиент имеет несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска и провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого риска. Анализируя известные бизнесы, можно с уверенностью сказать, что под один или несколько критериев из приведённого списка, подходят практически все компании. Поэтому будьте бдительны и обращайтесь к нам по вопросам блокировки счетов – не стоит ждать законодательного чуда!


О КАКИХ ТРИЛЛИОНАХ ИДЁТ РЕЧЬ?
АРСЕНАЛ БАНКРОТ