все статьи

115-ФЗ – ПРОВОКАТОР МАССОВЫХ БЛОКИРОВОК?

  • 233
Мы сталкиваемся с блокировками каждый день. Расскажем, почему банки уничтожают бизнес.

Необходимо различать процедуры, совершаемые по инициативе банка:

- приостановление операций по счёту - блокировка всего счёта;

- приостановление проведения конкретной финансовой операции;

- отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Приостановление операций по счёту или блокировка счёта банком по закону возможна только в одном единственном случае: если владелец этого счёта внесен в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Т.е. он попадает в чёрный список на официальном сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счёта может принять только Росфинмониторинг или суд. Росфинмониторинг вправе «заморозить» счёт на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счёта к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда. Если банк блокирует весь расчётный счёт, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции согласно п.14 ст.7 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.

При этом банк может запрашивать любые документы, которые указаны в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый. Сроки подачи запрашиваемых банком документов - ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если не представить запрашиваемые банком сведения, то операция по счеёу не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор.

Отказ проведения конкретной финансовой операции: право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено п. 11 ст. 7 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

- если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;

- если у работников банка при выполнении контрольных процедур  возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно ст. 4 115-ФЗ банк не обязан объяснять компании причины отказа.

Если Вас заблокировали по 115-ФЗ, обращайтесь к нам! Мы поможем: быстро и бесплатно.

 

КЛИЕНТАМ РАЗРЕШИЛИ ЖАЛОВАТЬСЯ В ЦБ
РЕГИОНФИНАНСБАНК ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ