все статьи

115-ФЗ СЛЕДИТ ЗА ВАШИМИ СООБЩЕНИЯМИ

  • 0
115-ФЗ СЛЕДИТ ЗА ВАШИМИ СООБЩЕНИЯМИ

Когда вы думаете как перевести деньги через мобильный банк и  что именно написать в сообщении. Знаете ли вы, что неверно выбранное слово в комментарии может оставить вас без денег и виной будет 115-ФЗ? 

Какие слова могут способствовать блокировке счета. 

При переводе средств со счета на счет мы редко задумываемся о том, что наши сообщения проходят несколько этапов фильтрации. При этом неважно, шутливые они или серьезные, отдаем ли мы долг или переводим деньги ребенку на карманные расходы. Служба безопасности банка проверяет сообщения, исходя из собственных требований безопасности и службы финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов.

У каждого банка свои собственные алгоритмы анализа, скрытые для общественности. Когда дело касается 115-ФЗ и блокировки счетов, кредитные организации, особенно из входящих в топовую десятку, стараются хранить молчание. Но все же нам удалось получить списки слов, которые могут поставить ваше сообщение в список  подозрительных и повысить вероятность блокировки счета до предоставления дополнительных документов банку.

Спешим напомнить Вам, что в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки анализируют денежные операции своих клиентов. Если банк решил, что операция, проведенная вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему, — запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в Федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительными или недостаточными, счет или сумма на счете блокируется.

"Подозрительные слова" в списке

1. Интересное  и необычное, с какими словами  из списка  «подозрительных» слов, можно столкнуться — это полный список практически всех известных наркотических и психотропных препаратов, начиная от марихуаны, гашиша и кокаина и заканчивая ацетилальфаметилфентанилом и другими длинными странными и пестрящими названиями. Так же  включая в себя и некие "сленговые" слова такие как: «закладка», «таблетка», «ингалянт» и др. Ситуацию в которой человек, будет употреблять в сообщениях такие слова, сложно представить, но такое тоже может быть.

2. Так же если в назначении платежа содержатся такие слова, как «коррупция», «пропаганда», «кибер», «пособничество» или «захват», то такая трансакция тоже попадет под подозрение.

3. Не будем забывать, что  115-ФЗ противодействует финансированию терроризма, что тоже нашло свое отражение в списках «подозрительных» слов. А именно, «смертник», «взрыв», «бомба», «ядерное оружие», «штурм» и «мятеж», «ИГИЛ» («Исламское государство», запрещенная в России террористическая организация), «джихад» — лишь малая часть большого списка. 

!!!!Но есть исключения.  Такие словосочетание как , «покос трав» , «газон травы» не являются сомнительными. Туда же относятся «травматизм», «дозатор», «европлан», «план эвакуации» и… «бомбер»!

Особое внимание!

В материалах банков особое внимание уделяется счетам получателя, которые начинаются на 401 (совершение выплат в бюджет страны), 402 (платежи в муниципальный бюджет), 403 (обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента), 404 (внебюджетные фонды) и 405—406 (компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов на федеральном или местном уровне).

По словам представителя одного из банков, подобные переводы проверяются по упрощенной схеме.

«На самом деле трансакционный анализ назначения платежей и анализ контекста вряд ли можно отделить от контекста самих операций. Если человек перевел сумму один раз с каким-то сомнительным назначением, то, может быть, система этого не выявит или это не уйдет в дополнительный анализ. Но если такие операции совершаются часто и выбиваются из картины обычного режима пользования счетом для данного клиента, то тогда, безусловно, все это провоцирует какую-то проверку», — комментирует начальник управления финансового мониторинга Локо-Банка Игорь Дремин. «Все-таки мы говорим про достаточно маленькие платежи, и анализ каждой подозрительной трансакции — это сумасшедшие трудозатраты для банка. Все-таки оценка проводится в совокупности. И в первую очередь проверяется весь контекст операции: где произведена, куда пошли деньги, где зарегистрированы оба клиента, как часто такие операции совершаются».

Стоит заметить, что  назначение платежа интересно для банков, но не является критическим фактором при блокировке счета.

Архитектурно это похоже на огромную таблицу данных, в которой отобраны системно значимые показатели. Существует некая матрица принятия решений, и при пересечении каких-то показателей они отбираются как рисковые. На следующем этапе производится логическая оценка, и потом уже комплаенс-специалистам приходит на разбор достаточно ограниченное число сообщений.

У любого банка есть понимание, как должны выглядеть клиентские операции нормального живого пользователя. И когда совершаются операции, которые этому  не соответствуют, это и будет вызывать подозрения у любого банка.

Вывод

Следовательно,  чем понятнее описано назначение платежа, тем меньше дополнительных вопросов возникнет у кредитной организации. То есть чем более подробно написана информация (реквизиты договоров, основания для перевода средств), тем меньше вероятность попасть в поле зрения контроля по 115-ФЗ. 

«Действительно, российские  банки в последнее время очень внимательно относятся к законности проводимых финансовых операций. Но в основе их алгоритмов анализа заложены вовсе не лингвистические, а математические модели, анализирующие «стандартность» для конкретного клиента той или иной операции. Если система проверки определит, что совершаемая клиентом операция сильно отличается от ранее совершаемых, тогда операция и счет могут быть заблокированы для прояснения обстоятельств».

«Согласно положению ЦБ о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, в платежном поручении указываются назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация, в том числе в соответствии с законодательством, включая налог на добавленную стоимость». 

Будьте внимательны и последовательны в действиях относящихся к  вашим платежам и переводам денежных средств. Так как все вопросы и решения по 115-Фз является нашей специализацией, всегда готовы поделиться нашим опытом и оказать необходимую помощь, дать консультации по вашим проблемам. 

8-800-550-20-42

Новая редакция «антиотмывочного» Федерального закона №115-ФЗ
ЦБ ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ ИНКАРОБАНК