все статьи

115 ФЗ УСУГУБЛЕНИЕ СИТУАЦИИ…

  • 77
115 ФЗ УСУГУБЛЕНИЕ СИТУАЦИИ…

Чтобы понять, почему банки лишают себя такого количества клиентов, придется углубиться в историю.

Все началось с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон действует еще с 2001-го, но до прошлого года не был так широко задействован. Как и положение ЦБ от 2014 года о праве отказа в совершении операций или заключения договора банковского счета. Но в прошлом году банки словно спохватились, и пошло-поехало...

Конечно, банки начали делать это не по собственной инициативе. Дело в том, что с прошлого года Центробанк сильно ужесточил регулирование банковского обслуживания предпринимателей.

Именно тогда кредитные организации и стали блокировать счета, которые не соответствуют требованиям Центробанка к юридическим лицам.

«115-ФЗ, а также инструкции ЦБ привели к формализации требований ко всем счетам юридических лиц. Соблюдение этих требований повлекло за собой изменение банковских подходов в работе, и от обслуживания ряда компаний банки были вынуждены отказаться.

Эти требования банкиры сводят к нескольким простым правилам: налоговая нагрузка должна быть не менее 1% от дебетового оборота по счету; заработная плата сотрудников и штатное расписание должны соответствовать масштабу бизнеса. И наконец, налаживание диалога с банком.

Если у предпринимателя установлен хороший контакт со своим банком, и банк понимает суть его деятельности, то проблем у малого и среднего бизнеса быть точно не должно. Впрочем, предприниматели считают иначе.

Законы написаны так, что любые бизнес-процессы могут считаться подозрительными. Например, подозрительно, если на счет предприятия приходит большая сумма денег, которые сразу же перечисляются на другие счета.

А это не всегда признак незаконной финансовой операции, таким образом, часто рассчитываются между собой организации, находящиеся в тяжелом финансовом положении – поясняют эксперты.

Банкиры утверждают, что в 2018-м ситуация с закрытием счетов стала исправляться. «В конце марта 2018 года в законодательстве появилась процедура реабилитации клиентов: если причины, из-за которых клиент столкнулся с отказом в оказании услуг, устранены, услуги будут оказаны»,— заверяют в Сбербанке.

Однако у  малого бизнеса возникает на этот счет совсем другое мнение. «Мы работаем с 45 регионами страны и знаем точно, что ситуация со счетами до сих пор везде очень тяжелая. Мы пришли к выводу, что когда пообещали с высокой трибуны, что налоговая не будет трогать малый бизнес, то обещание честно сдержали — все строгости перешли к банкам, которые ведут совершенно разнузданную травлю, и я думаю, обычный бизнес теряет огромные суммы в тени, и весь рост малого бизнеса остановлен на корню»,— говорят предприниматели.

«Банкам буквально все кажется подозрительным!»

— 60-летняя женщина зарабатывает более 600 тыс. руб. за месяц? Блокируем! Мать-одиночка? Заказ на 800 тыс. руб.? Блокируем! Инвалид по зрению? Зачем вам счет в нашем банке? Сколько-сколько вы планируете оборот в месяц?»

Некоторые даже пришлось закрыть компании, порой не хватает ни нервов, ни сил. А те, кто только планировал регистрировать бизнес, приостановили процесс.

Блокируют банки счета и по просьбам налоговой полиции.

Допустим, в том случае, если налоговая считает недобросовестным плательщиком контрагента, которому перечисляли деньги, и все налоги хочет насчитать добросовестному. В итоге, вместо того чтобы развивать свой бизнес, предприниматель тратит время на ребус а «попробуй открыть счет в банке и проверить своего контрагента».

Совсем недавно вступило в силу соглашение об информационном взаимодействии между ЦБ и ФНС от 29 июня 2010 года, и ФНС теперь получает информацию из банков ежедневно. В связи с этим ситуация становится только хуже, потому что банки, как никогда раньше, опасаются лишиться лицензий и лучше перестрахуются и лишатся половины вкладчиков.

«Проблема, с которой периодически сталкиваются клиенты (малого и микробизнеса),— это блокировка счета по надуманным признакам, например из-за массового адреса регистрации. Любой бизнес-центр, где вы арендуете помещение, является массовым в глазах базы данных. Чтобы это исправить, надо заставить собственника помещения писать письмо в налоговую и представлять иные документы, чтобы вас убрали из черных списков. Или другая причина — несоответствие прописки директора и места регистрации компании. «Буквально на днях на счете клиента Росфинмониторинг заморозил 300 тыс. руб.— перевод на счет, а ведь по 115-ФЗ заблокировать транзакцию можно только в том случае, если ее размер превышает 600 тыс. Если возникает такая ситуация нужно достаточно быстро готовить пакет документов, подтверждающих законность сделки и не тянуть, а при возникновение проблем с подготовкой документов нужно обязательно обратиться к специалистам, которые смогут вам быстро помочь, промедления в таких случаях не допустимы!

Поэтому не стоит удивляться тому, что, по оценкам экспертов, объем теневого сектора экономики в России достиг почти 40% от ВВП. Возможно, там стоит искать 0,5 млн бизнесов с закрытыми счетами и их налоги, которые уже не попадают в бюджет.

_______________________________________ 

Если у Вас возникли проблемы , звоните нам, мы всегда поможем Вам,

НАШИ КОНСУЛЬТАЦИИИ ПО ТЕЛЕФОНУ БЕСПЛАТНЫ!

Всегда с вами - Unblock.money

+7 (800) 550-20-42 

+7 (499) 213-07-76

info@unblock.money

ЦБ ПЛАНИРУЕТ ЗАПУСТИТЬ ЕДИНЫЙ РЕЕСТР ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ
ЦБ: ИНФЛЯЦИОННЫЕ ОЖИДАНИЯ РОССИЯН ВЫРОСЛИ В МАЕ