все статьи

БАНК+ИП-СЧЁТ=БЛОК

  • 354
Много обсуждений и споров сейчас ведётся на тему блокировки банками ИП-счетов. Что же это за напасть такая и как с ней быть, расскажем максимально подробно.
Чтобы лучше понять механизмы действия банков, рассмотрим отнюдь не гипотетическую ситуацию. Владелец фирмы приходит в банк, чтобы оплатить аренду и обналичить деньги на зарплату сотрудникам и узнаёт, что его счёт заблокирован. Работники без зарплаты, арендодатель без вовремя уплаченных денег, деятельность фирмы застопорилась. На свой банковский счёт владелец фирмы получает ежемесячно немаленькие суммы от клиентов и партнёров, которую обналичивает и оплачивает все необходимые расходы. На личную карту он обычно кладёт остаток на налоги и мелкие расходы фирмы. Информации о блокировке не поступало, из финмониторинга звонков не было. В итоге на выяснение и проверку ушло около 10 дней, что обернулось практически катастрофой для фирмы.

И подобные случаи сплошь и рядом, никто от них не застрахован. Самое обидное в этом даже не сама блокировка счёта, а отсутствие предупреждения. Дело в том, что банки соблюдают 115ФЗ о противодействии отмыванию денег и обязаны следить за операциями клиентов. Это делает финмониторинг, который следит за платежами, пресекая отмывание денег и финансирование терроризма. Центробанк дает банкам рекомендуемых для проверки клиентов. Блокируют банки без предупреждения. Лишь немногие начинают разбираться: запрашивают пояснения, документы и проч. 

Получается, что блокируют счета в случаях:

1.       Платежи в налоговую составляют меньше 0,5% от оборота.
Банк, опираясь на ЦБ, заинтересовывается клиентами, перечисляющими в налоговую меньше 0,5% от оборота. Если обналичивать деньги с расчётного счёта, а налоги с него не платить, а платить, к примеру, с личной карты, то получится что со стороны налоговой всё чисто, а вот у банка возникают претензии.  Банк следит за платежами в течение нескольких несколько месяцев и после блокирует расчётный счёт ИП без объяснения причин. Доказать противное можно будет, собрав все квитанции и ведомости, но потерять времени можно немало.

2.       Средства с расчётного счёт часто обналичиваются.
ИП может получать деньги на расчётный счёт и оплачивать расходы наличными или с личной карты. С личной карты можно осуществлять перевод в любое время и без комиссии, в отличие от расчётного счёта. Крупные банки предпочитают в случае чего сразу заблокировать счёт, а потом уже разбираться по факту.

3.       Назначение платежей указано неточно.
Если платёж производится через личный кабинет, банк всё равно контролирует перевод денег с расчётного счёта. Подозрительное назначение платежа – незамедлительный блок. если ИП сам отправляет платежку через личный кабинет, банк все равно следит — куда и за что уходят деньги с расчетного счета. Если назначение платежа вызывает подозрения, счет могут заблокировать. К примеру, в платёжных поручениях всегда указывается одна и та же информация, лицо, которому поступают перечисления знает об этом. Но регулярность таких платежей через какой-то период может вызвать подозрения у банка, он блокируют счёт и начинаются проблемы. Банк начинает запрашивать оригинал договора оферты и пока будет проходить разбирательство, потеряется прилично времени. Платёжные документы не стоит оформлять каждый раз одинаково, тогда при необходимости подтвердить законность платежа, это будет сделать гораздо легче.  

4.    Несоответствие деятельности ОКВЭД.
Случается, что предприниматель фиксирует в документах один вид деятельности, а сам в действительности занимается другим. Некоторые банки могут заблокировать в таком случае счета. При возникновении потребности в смене деятельности, рекомендуется изменить ОКВЭД или дополнить его список.

5.       Подозрения с стороны контрагентов.
Банки проверяют не только клиентов, но и тех, от кого поступают денежные средства и кому переводятся. Если деньги поступают от фирмы, находящейся в чёрном списке, счёт того, кому осуществляется перевод, может быть заблокирован. Если клиент платит компании со счетов разных фирм, которые впоследствии оказываются фирмами-однодневками, расчётный счёт сразу же заблокируют. О подобных контрагентах необходимо беспокоиться заранее.

6. Проблемы с налогами и отчётностью.
Вовремя невыплаченные налоги, не предоставленные документы или несданная отчётность в налоговую влечёт за собой блокировку счёта. Банк заблокирует расчётный счёт по требованию налоговой, если вовремя не сдать отчетность, не заплатить налоги или не предоставить документы по запросу. Иногда это происходит из-за случайной ошибки бухгалтера. Идеальный расклад - это когда банк напоминает о сроках отправки отчётов, самостоятельно считает налоги и заполняет реквизиты.

 

БЛОКИРОВКА СЧЁТА ИП – КАК ИЗБЕЖАТЬ
5 СПОСОБОВ ОБОЙТИ БЛОКИРОВКУ РАСЧЁТНОГО СЧЁТА