все статьи

БАНКИ И ИХ ВСЕДОЗВОЛЕННОСТЬ

  • 373
Досужие мысли о банковских «штучках».
В финансовой среде новая «мода» - банки нагло блокируют счета физлиц и следят за обычными расходами граждан. Действия эти оправдываются негодованием финмониторинга вследствие многочисленных переводов на карты других физлиц. С каких пор личные переводы стали приравниваться к преступным действиям? До этого клиенты жаловались на блокировки из-за слишком больших зарплат. Банки и это считают подозрительным. Любые действия со стороны граждан грозят им налоговыми последствиями.

В добавок ко всему, банки стали придираться и к совсем новым компаниям, беря на себя фискальное управление: контроль за уплатой налогов и их количеством, отслеживание расчётных операций с покупателями и поставщиками. В «борьбе с преступностью» банкам активно помогает Центробанк: разработанные Методические рекомендации № 18-МР от 21.07.2017 советуют кредитным организациям обращать внимание на:

- резкое увеличение оборотов по счету;

- невыплаты зарплат работникам клиента;

- несоответствие НДФЛ, взносам или размера зарплаты средней численности сотрудников;

- расчёт фонда заработной платы установлен ниже прожиточного минимума;

- невыплата страховых взносов при перечислении НДФЛ;

- отсутствие или малое количество остатка средств на счёте по сравнению с объёмами операций;

- несоответствие платежей и затрат, характеризующих вид деятельности организации;

- отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счёт и их последующего списания;

- отсутствие стандартных платежей: аренда, коммуналка, покупка канцелярии и т.д.;

- зачисление средств на счёт от контрагентов по договорам с выделением НДС и списание клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Не успеешь начать собственное дело, как банк уже просит предоставить документы. Список таких документов немаленький:

- подтверждающие источник образования/поступления денежных средств (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, купли-продажи ценных бумаг, договор займа, спецификации, приложения, дополнительные соглашения и другие документы, являющиеся неотъемлемой частью данных договоров, и т.п.) и документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарные, товарно-транспортные накладные, заказы - наряды на предоставление транспортного средства, путевые листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты, расходно-кассовые ордера, приходно-кассовые ордера, кассовые чеки и т.п.) по операциям с контрагентами (список из 10 контрагентов);

- подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет в случае их уплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения/выписки) либо документы/сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации (надлежащим образом заверенные копии);

- с данными о численности, о составе работников;

- подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них.

Письменные пояснения:

- разъясняющие основное направление деятельности;

- каким образом осуществляется поиск контрагентов.

Требуют предоставить всю информацию в течение 7 рабочих дней с даты получения запроса по каналам систем дистанционного банковского обслуживания или в рамках договоров, заключенных с банком. А если документы не будут предоставлены, то «…в соответствии с п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк имеет право приостановить действие оказываемых услуг /отказать в выполнении Ваших распоряжений о совершении операции». Спорить, как говорится, себе же дороже. Лучше, конечно, документы предоставить, потому что в противном случае и тут у банков есть, что «ответить». Чёрный список – попадаете в него раз и навсегда забываете об открытии счёта в другой кредитной организации.

Начиная с начала этого года, банки заморозили 500 тысяч счетов. Возникает вопрос: такими темпами в итоге кто же будет приносить доход банкам? Или всё идёт к тому, что «одна страна – один банк»?

СИТИБАНК НАС ПОКИДАЕТ
ЦЕНТРОБАНК ПРОТИВ МОШЕННИКОВ