все статьи

БАНКИ НЕ СМОГУТ ЗАКРЫВАТЬ ЕДИНСТВЕННЫЕ СЧЕТА

  • 516
Поправки к 115-ФЗ предполагают прямой запрет банкам закрывать единственные счета физлиц.
Депутаты подготовили поправки к 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в чёрный список отказников. Банкам придётся пояснять клиентам причины отказа, а те получат право доказать свою добросовестность и покинуть чёрный список.

Проект подготовлен депутатами при участии ЦБ и Росфинмониторинга. Принятие этого законопроекта позволит в большей степени защитить добропорядочных клиентов банков от формальных подходов отдельных кредитных организаций. Законопослушные граждане и компании должны быть ограждены от жёстких мер, направленных на пресечение деятельности нарушителей противолегализационного законодательства.

Одной из важных новелл документа является прямой запрет для банков закрывать единственный счет клиента-физлица, если он используется для получения зарплаты или социальных выплат. Проект также даёт клиенту право запросить у банка причины отказа в проведении операций или в открытии счета, чтобы представить документы и доказать свою добросовестность. Новый п. 13.4 ст. 7 проекта прямо указывает, что клиент вправе с учетом полученной от банка информации представить в течение десяти дней необходимые документы. Если банк после этого откажется исключить клиента из чёрного списка отказников, направив в Росфинмониторинг соответствующее сообщение, то клиент банка может подать жалобу в специальную межведомственную комиссию.

Эксперты считают, что подобные поправки необходимы, но законопроект нуждается в доработке. В частности, в документе нет ни слова про ответственность банка за необоснованное включение клиентов в чёрный список. Да и говорить о либерализации 115-ФЗ пока не стоит.

Новый механизм заработает с начала 2018 года.

НОВЫЙ СИМВОЛ ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ
ВТБ ЗАМЕНИТ СБЕРБАНК