все статьи

БАНКИ: СКОЛЬКО ЗА ГОД ВЫ ТРАТИТЕ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ И КОМИССИИ?

  • 52
БАНКИ: СКОЛЬКО ЗА ГОД ВЫ ТРАТИТЕ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ И КОМИССИИ?

Мы посчитали, сколько стоит обслуживание частных лиц в российских онлайн-банках.

От бюджетника до руководителя

Так сколько же стоит для клиента обслуживание через интернет - и мобильный банк. Речь идет об абонентских платежах за подключение и обслуживание онлайн - банка, комиссиях за перевод средств и оплату чего-либо, а также о стоимости дополнительных услуг (заказ кредитной истории, покупка инвестиционных продуктов и др.). В исследовании принял участие 31 банк: 30 крупнейших по количеству пользователей интернет-банка.

Были составлены портреты трех представителей наиболее активных групп пользователей онлайн - банкинга и посчитали сумму их платежей.

Первая категорияРуководитель/предприниматель — объединяет людей в возрасте примерно 45 лет с доходом 150 000 рублей. Руководитель ездит на личном автомобиле и оплачивает штрафы ГИБДД, погашает автокредит, совершает много переводов в свой и другие банки.

Вторая категорияКвалифицированный специалист — это человек в возрасте 30 лет с доходом 90 000 рублей. Постоянно ездит на общественном транспорте и оплачивает абонемент, погашает потребительский кредит, совершает переводы в свой и другие банки.

И последняя – Третья категория, которая называется Бюджетник, объединяет людей в возрасте 40 лет с доходом 45 000 рублей. Бюджетник иногда ездит на общественном транспорте и оплачивает отдельные поездки, погашает потребительский кредит и иногда совершает переводы по номеру карты. Не использует мобильный банк.

По итогам исследования получился сводный рэнкинг по стоимости банковского обслуживания для частных клиентов с разным уровнем дохода .

Бюджетный или дорогой

Из данных исследования видно, что один и тот же банк может быть выгодным для одной категории клиентов, но дорогим – для другой. Например, стоимость годового обслуживания в Хоум Кредит Банке для «квалифицированного специалиста» обойдется в 2136 рублей, для «бюджетника» — 2 016 рублей, а для «руководителя/предпринимателя» стоимость будет практически в два раза выше – 4 056 рублей.

Одинаково «дешевым» для всех категорий клиентов признал банк «Русский Стандарт» (от 900 до 2 520 рублей в год), а самым дорогим – банк «Восточный» (от 5 004 до 11 568 рублей в год).

Ранее лидером был Тинькофф Банк, говорится в исследовании. Однако снижение его места в рэнкинге связано с тем, что эксперты поменяли методологию подсчета. До этого эксперты учитывали минимальную комиссию за погашение кредита и было не важно, где он взят, — в МФО или банке. В этот раз считали, что пользователь погашает кредит именно в банке. А «Тинькофф Банк» не берет комиссию за погашение кредитов в МФО, но за погашение кредита в другом банке комиссия составляет 1,5%. По этой же причине увеличилась общая стоимость обслуживания в Хоум Кредит Банке: здесь комиссия за погашение кредита в МФО составляет 0%, а в других банках 18 рублей.

Снижение стоимости на практике

Согласно исследованию, в четырех банках обслуживаться стало дешевле благодаря уменьшению комиссий. Так, «Возрождение», «Восточный» и АК Барс перестали брать комиссию за оплату штрафов ГИБДД. В банке «Открытие» комиссия за погашение кредита уменьшилась на 0,5 п.п..

Среди крупнейших банков значительное уменьшение общей суммы комиссий эксперты зафиксировали у Альфа-Банка. По сравнению с предыдущим исследованием суммарный размер комиссий в банке уменьшился в среднем на 23-32%.

Как же стоимость перевода?

Самая распространенная задача, которую решают пользователи онлайн-банка — переводы между своими счетами и другим клиентам банка. Причем самая популярная операция в интернет-банке — переводы между своими счетами (18,9 млн человек), а в мобильном банке — внутрибанковский перевод другому клиенту (7,4 млн человек).

Внутрибанковский перевод с дебетовой карты по номеру счета клиент может совершить бесплатно при любых условиях в 27 онлайн-банках. \

Еще в трех – перевод можно сделать бесплатно, только если карты отправителя и получателя открыты в одном регионе (как, например, у Сбербанка ). Так же в одном банке размер комиссии зависит от тарифа карты.

Согласно данным аналитиков, пополнить свой счет или карту с карты другого банка можно в интернет- или мобильном банке 20 банков из 31, причем в десяти из них эта услуга бесплатна. В других банках комиссия варьируется от 0,5% («Авангард», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт») до 2% («Уралсиб» в случае перевода с карты Visa на карту MasterCard или наоборот). Самые большие комиссии платят клиенты банков, которые хотят перевести в интернет - или мобильном банке деньги с произвольной карты на произвольную карту. Такая возможность есть в онлайн-каналах 18 из 30 исследованных банков, а размер комиссии варьируется от 1% (МКБ) до 2% .

Важные аспекты

Однако не стоит при выборе банка руководствоваться только стоимостью обслуживания. «Если человек держит в банке до 1,4 млн рублей, то его риски минимальны — в случае дефолта банка, эти средства должны будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов. Но если у клиента в банке средства, превышающие эту сумму, то ему нужно быть аккуратнее и смотреть уже не только на удобство интернет-банка, ставки и комиссии, но и на кредитное качество».

Если у банка есть рейтинг, то на его уровень, безусловно, стоит обратить внимание; если же нет, то можно «оценить качество активов, капитализацию, посмотреть, не работает ли банк в убыток, так же стоит следить за новостями и слухами». А так же можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией, когда вам всегда готовы ответить на ваши вопросы, опасения, тревоги.

+7(800) 550-20-42

+7(499) 213-07-76

 

БАНК «РУБЛЕВ» ЛИШЕН ЛИЦЕНЗИИ
ПЕРВЫЙ ЭТАП: НАУЧИТЕСЬ ЭКОНОМИТЬ ВО ИЗБЕЖАНИЕ БАНКРОСТВА В БУДУШЕМ