все статьи

БЕДА МАЛОГО БИЗНЕСА

  • 246
Счет малого бизнеса блокируются как «орешки щёлкаются». Без объяснения причин, игнорируя объяснения со стороны клиентов, банки используют рекомендации ЦБ для того, чтобы свернуть шею малому бизнесу.
Банки то и дело сообщают в Центробанк и Росфинмониторинг о закрытии очередного подозрительного счёта. При этом они настолько обнаглели, что уже не спрашивают необходимые для разъяснения документы. А если и спрашивают, то не спешат передать эти документы руководству банка или контрольной службе. В ЦБ о них поступает информация о том, что ответ от клиента не получен, а значит, его можно вносить в чёрный список. Все абсолютно банки считают излишним что-либо объяснять своим клиентам, и только Сбербанк даёт развёрнутый ответ с целым списком претензий к клиенту. И даже если предоставить туда все документы, гарантии в том, что Сбербанк поможет и счёт в конечном итоге разблокируют, нет. Про некоторые банки, к примеру про Альфа-банк, в народе уже давно идёт молва что банк кроме «ваш доступ к счёту заблокирован, обратитесь в отделение банка» ничего не может сделать вообще. Хотя для фикции может - рекомендует незамедлительно закрыть счёт по заявлению, в противном случае банк это сделает сам, правда с комиссией в 10-25%.

Очередной излюбленной практикой банков является утверждение о невозможности разблокирования счёта и предложение открыть счёт в другом банке. Клиент не получат ни единого документа, необходимого для решения сложившейся ситуации. Клиенты в панике начинают обращаться в другой банк, не зная или не подозревая о том, что информация о блокировке его счёта уже известна другим кредитным организациям. Примечательно, что банки обладают правом не сообщать клиенту, какие операции вызвали подозрение. Разобраться в проблеме не имеет смысла, когда на клиенте уже стоит «клеймо».

Но бывает и так, что заблокированному клиенту удаётся открыть счёт в другом банке. Однако и тут не «слава Богу». Через несколько дней новый счёт также блокируют, даже если клиент не успел вывести средства из банка и не пользовался банком как транзитом. Даже если при открытии счёта были предоставлены необходимые учредительные документы со всеми подписями и печатями, то банк всё равно может заметить подозрительные операции и запросить дополнительные данные: отчётности, договора, выписки и т.д. После предоставления и этих документов, опять же ничего хорошего. И шаблон ответа уже есть: согласно 115-ФЗ банк имеет право не объяснять клиенту логику своих действий.

Ещё один "герой нашего времени" - ВТБ24. Банк не размораживает счета после предоставления документов либо просто отмалчивается, а операционисты не заботятся о том, чтобы вовремя передать полученные от клиента документы куда нужно. Подавать документы можно до бесконечности, но регулятор уже будет в курсе, что клиент не хочет предоставлять необходимую информацию. В подобных случаях замечены Промсвязьбанк и Возрождение.
Банки способствуют гибели в нашей стране такого явления как «малый бизнес». Блокировка счетов равносильна смерти. И даже если организация регулярно оплачивает банковское обслуживание, обеспечивает себя дорогостоящими системами проверки контрагентов, риск оказаться в чёрном списке велик. Многие фирмы перестают существовать просто потому, что пока шли разбирательства с заблокированными счетами, они не могли оплачивать аренду или заработную плату.

Чтобы хоть как-то спасти погибающий бизнес, целесообразно было бы со стороны Банка России предоставить в открытом доступе списки рисковых компаний во избежание риска блокировки для других компаний. А банкам следует создать специальные аналитические подразделения для досконального изучения документации. Банкам также не мешало бы научится элементарно вести конструктивный диалог с клиентом.

За период с января по сентябрь этого года в чёрном списке ЦБ оказались около 500 тысяч компаний (!). Если это будет и дальше продолжаться, то в скором времени в России весь малый бизнес исчезнет, а за ним и средний. Многие говорят о том, что это не банки, а «великий и ужасный» Центробанк во всём виноват. Это он диктует банкам условия, с него и спрос. ЦБ даёт рекомендации, которые банки в конечном счёте вынуждены выполнять, а если они не выполняют, то их подводят под штрафы. Банки находятся между двух огней: между бизнесом или лицензией. Малый бизнес находится под давлением закона и банкиров одновременно. Банки знают о том, что существует большой процент левых организаций, фирм-однодневок для отмывания денег, поэтому под «раздачу» попадает и весь малый сектор. Банки боятся ответа перед регулятором как огня - лицензии «слетают» как головы с плеч.

Палка о двух концах – не иначе.

ЗАЧИСТКА ТЕРРИТОРИИ
115-ФЗ ИЛИ БАНКОВСКИЙ БЕСПРЕДЕЛ