все статьи

БЛОКИРОВКА КРОВЬЮ И ПОТОМ ЗАРАБОТАННЫХ

  • 176
От блокировок счетов к блокировкам зарплат. На что ещё способны банки в рамках 115-ФЗ.
Банк России заинтересовался на этот ростом операций по снятию наличных юрлицами и ИП. Это, по мнению регулятора, цели подобных операций - отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели. За I квартал 2017 года по корпоративным картам было совершено операций на 533,9 млрд рублей, из них 349 млрд - снятие наличных средств.

Поэтому банки и начали блокировать зарплатные карты. Если работодатель перечислил большие суммы, даже учитывая, что в назначении платежа указана и зарплата, и договор, блокировки не избежать. При этом банк может легко отказать в разблокировке карты и потребовать подтверждение перевода. Подтверждением может служить платёжная ведомость, однако ни один нормальный работодатель не согласится её предоставить, т.к. в ней содержится информация о переводах другим лицам, а это незаконно. В итоге денег нет, карты нет, закрыть счёт нельзя, вернуть деньги тоже.

Объясняют блокировку также тем, что до клиента была доведена информация о запросе документов, но он их не предоставил. И до момента предоставления этих документов, карта будет заблокирована. Официальный комментарий выглядит так:

«До получения от клиента необходимых для анализа операций документов и сведений банк вправе отказать ему в приеме распоряжений по каналам дистанционного обслуживания, а также установить ограничение на снятие средств с использованием карты. Клиент имеет возможность либо предоставить запрашиваемые банком документы, либо лично подать в банк распоряжение на проведение операций по счету на бумажном носителе (распоряжение на перевод денег в другой банк), подписанное собственноручной подписью».

Банк может наложить ограничение на осуществление расходных операций по счёту самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены. Банк может ограничить на основании полученного от Росфинмониторинга постановления на срок до 30 суток и по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения.

И очень часто случается так, что банки злоупотребляют своим правом. Если деньги были переведены правомерно, законность банковских операций можно оспорить в суде. Любой работодатель обязан предоставить копии документов (приказы, решения), затрагивающих права клиента. Это могут быть приказы, решения, разъяснительное письмо - т.е. первоначальное основание для перечисления денег. Если работодатель не может дать разъяснений, он вправе отозвать перевод обратно и уточнить у банка, какой порядок выплаты не повлечёт за собой блокировку карты и счёта получателя.

 

ТЕСТЫ ОТ UNBLOCK.MONEY
«НА ВОПРОСИКИ ОТВЕТИКИ НАЙДЁМ»