все статьи

БЛОКИРОВКИ ПО 115-ФЗ: КАК ТАК ПОЛУЧИЛОСЬ?

  • 250
Исходя из названия 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», этот закон никоим образом не может быть связан с рядовыми гражданами. Однако сегодня он касается всех, абсолютно всех.
Закон начал действовать в 2001 году, однако только последние несколько лет россияне ощутили его на себе его. Закон подвержен регулярным изменениям: если раньше банки, стараясь предотвратить сомнительные операции, могли действовать лишь путём проведения переговоров и ненавязчивых рекомендаций подозрительным клиентам, то с 2013 года кредитным организациям дано право на отказ в проведении операций и в принятии на обслуживание клиентов.

Все подробности осуществления своей деятельности в рамках исполнения норм этого закона банки подробно расписывают в Правилах внутреннего контроля, которые являются внутренним регламентирующим документом и не доступны для ознакомления клиентам и иным лицам. В условиях ужесточения законодательства спрашивать с банков стали по полной. Большинство банков, лишившихся лицензии, одной из причин считают нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Бытовые случаи, когда перевод денег на карту, заканчивается при их снятии блокировкой без предупреждения. Предупредить могут разве что о предстоящем отключении дистанционного обслуживания. Люди начинают массово обращаться в банк. По классике жанра: операционисты на местах не в курсе причин блокировки и всех остальных тонкостей, т.к. занимается этим в банках специальное подразделение, общение которому с клиентами запрещено. Закон прямо запрещает информировать клиента о принимаемых банком мерах в рамках исполнения данного законодательного акта, так что требовать разъяснения каких-то подробностей смысла нет.

Вам предлагают оформить заявление на закрытие карты и расторгнуть договор банковского обслуживания. При этом карту обычно не разблокируют и деньги не возвращают сразу, а только в установленные сроки - 35-45 дней в зависимости от правил банка). Все условия прописываются в договорах, которые подписывает держатель карты. Самые частые случаи блокировки карт встречаются, когда их пополнение происходит регулярно более-менее крупными суммами. Но иногда и разовый перевод на карту крупной суммы денежных средств может обернуться блокировкой.

Банки стараются бороться с обналичиванием денежных средств. «Сомнительные» основания для безналичного пополнения карты следующие:

- получение или возврат займов от физ- и от юрлиц;

- поступление дохода со счёта ИП;

- регулярное получение выплат по страховому возмещению и иные переводы от юридических лиц.

Банки могут попросить предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, или подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Право банков запрашивать источники прописано в 115-ФЗ, наравне с обязанностью клиентов предоставлять запрошенные документы. Список документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как отказ.

В редких случаях, после рассмотрения документов, возникает вероятность реабилитироваться и продолжить обслуживание в обычном порядке. Для этого операции по карте должны быть максимально прозрачны и полностью соответствовать представленным документам, а источники происхождения денежных средств должны в том числе подтверждать уплаченные налоги с доходов.
ЦБ ЗАПРЕТИТ ОБМЕН КРИПТОВАЛЮТ
ГРАЖДАНЕ О 115-ФЗ