все статьи

БЛОКИРОВКИ ПО 115-ФЗ: НАШИ СОВЕТЫ

  • 1144
Для того, чтобы не стать банковской жертвой, нужно быть начеку. Предупреждён, значит вооружён – точно этот случай.
Совет №1: прислушайтесь к закону. Предоставьте все необходимые документы, которые попросит банк. Это поможет снять подозрения и докажет благонадёжность и законность операций. Если банк рассмотрит документы, то платёжные операции не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 115-ФЗ.

Совет №2: подумайте над закрытием счёта. Если все необходимые документы были предоставлены, но банк не размораживает счёт, во избежание временных потерь, иногда целесообразно закрыть расчётный счёт и перейти в другой банк. Случается, что компетенция банка не позволяет правильно оценить бизнес-ситуацию той или иной компании.

Совет №3: опасайтесь расторжение расчётного счёта со стороны банков. Если банк расторгнет договор расчётного счёт самостоятельно, на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ, это приведёт к чёрному списку. Тогда ни в одном банке счёт открыть не получится. Закрытие счёта по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчётного счета в другой банк - до 10% от суммы.

Совет №4: избегайте суда. Если заблокированы операции по счёту, на котором зависли крупные денежные суммы или есть неисполненные денежные обязательства, то кредитор вправе подать в суд. Судебное разбирательство процесс, мягко говоря, неприятный, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, и банк обязан будет его исполнить.

Совет №5: требуйте признать действия банка незаконными. Если банк принял документы по запросу, однако незаконно заблокировал счёт, то для полной блокировки компания или ИП должны числиться в чёрном списке на сайте Росфинмониторинга. Жалоба на действия банка может быть подана в Центральный банк РФ или в Арбитражный суд. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если операции полностью легальны и все подтверждающие документы предоставлены, то скорее всего суд встанет на сторону клиента банка и обяжет банк разблокировать счёт. Также, согласно ст. 15, 395 и 856 ГК РФ, с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы. Это заставит банк в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

Совет №6: не «плодите» счета. Банками не приветствуется наличие у клиента нескольких расчётных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по другим счетам, банк будет требовать предоставить информацию. В данной ситуации блокировка операций по счёту – реальность.
ЦБ ВМЕСТО РОСПОТРЕБНАДЗОРА
КРИПТОВАЛЮТА ПОЛУЧИТ ЮРИДИЧЕСКОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ