все статьи

БОРЕМСЯ КАК МОЖЕМ

  • 179
В связи с последними политическими событиями, наше правительство принимает активные меры по борьбе и с легализацией (отмыванием), и с терроризмом, в том числе с его финансированием. От этого, конечно, может быть и стало лучше, но только не бизнесменам и предпринимателям. Банки как укушенные стали закрывать или стали НЕоткрывать счета, блокировать карты и переводы, отказывать в проведении операций… А всё сомневаются, сомневаются, не ТЕ ли мы… Подозрительные… Что же нам делать? Как защитить собственную честь и собственные финансы?
Сейчас Центробанк и Росфинмониторинг не только владеют информацией о любых подозрениях, но и активно ей обмениваются. В первый сформированный список попало 200 тысяч субъектов, которым было отказано в проведении операций и открытии счетов. Многие «подозреваемые» даже не догадываются, почему к ним были применены подобные меры. После драки, как говорится, кулаками не машут, но ознакомиться с действующим законом придётся, а имя ему - Федеральный закон № 115-ФЗ. Характеристика клиентов и операций, которые попадают под подозрение приведены в Положении Банка России N 375-П. В приложении к документу имеется таблица-классификатор с перечнем признаков, указывающих на «необычный характер сделки». Вот лишь некоторые из них:

- излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции;

- необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

- передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией;

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

- наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

- отказ клиента в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансирования терроризма;

- пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг.

Решение о расторжении договора банковского счета, об отказе в заключении договора банковского счета либо отказе в выполнении распоряжения о проведении операции банк принимает «по результатам всестороннего анализа совокупности всей имеющейся у них информации о клиенте, в том числе о характере совершаемых им операций».

При этом банки не очень-то охочи до объяснений, почему они сделали клиенту проблему. Может ли это также попадать под власть закона? Центробанк говорит: «Противолегализационное законодательство не содержит запрета на информирование кредитными организациями своих клиентов об отказе в заключении договора банковского счета, расторжении соответствующего договора, отказе в проведении операции. Вместе с тем, ни Федеральный закон № 115-ФЗ, ни нормативные акты Банка России в области противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма не содержат требования о необходимости информирования клиентов кредитных организаций о конкретных причинах (основаниях) принятия вышеуказанных решений».

Банки вовсе не обязаны информировать клиентов, почему те показались им подозрительными. Если клиент попал в вышеуказанный список, и стал отказником, то о его славе узнают все банки. Конечно, любой другой банк должен перепроверить информацию, но крупные банки этим точно заниматься не будут. В качестве самозащиты, физические и юридические лица вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд, если они считают, что действия кредитной организации неправомерны или ущемляют их права, в соответствии со статьей 11 ГК РФ.  

 

ЧТО ЗА НАПАСТЬ: БЛОКИРОВКА ЗАРПЛАТНЫХ КАРТ
ТОНКОСТИ НОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ