все статьи

ЧЁРНЫЕ СПИСКИ КЛИЕНТОВ БАНКОВ

  • 308
Комитет АРБ по противодействию отмыванию доходов представило разъяснения по работе с клиентами, попавшими в «Списки 550-П».
Банки самостоятельно не могут включать своих клиентов в Перечень экстремистов, т.е. в чёрные списки.  Согласно 115-ФЗ банки могут отказать клиенту в проведении операции, если она кажется подозрительной. Банк может отказать и в заключении договора банковского счёта. После отказа банк в соответствии с Указанием Банка России от 20.07.2016 № 4077-У обязан оповестить Росфинмониторинг. Росфинмониторинг в свою очередь проводит анализ всех отказов в проведении операции и открытии счёта от всех финансовых институтов. Информация об отказах направляется в Банк России.

Согласно Положению Банка России 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счёта с клиентом» Центробанк направляет в банки информацию о лицах и организациях, которым другие кредитные организации отказали в проведении операции или открытии счёта - «Списки 550-П». По этим спискам банки оценивают уровень риска клиента. Получается, что ЦБ не даёт указаний или рекомендаций, что клиентам из списков «Списки 550-П» нужно отказать в обслуживании.

Если информация о клиенте присутствует в «Списках 550-П», это не является самостоятельным основанием для принятия банком решения об отказе в открытии счёта или проведении операции. Чтобы избежать списка, рекомендуется не проводить операции, которые могут быть определены банком как подозрительные. Необходимо заранее предоставлять в банк документы, объясняющие экономический смысл проводимых операций.

На данный момент действительно не существует механизма исключения из «Списков 550-П» и в них попадают все клиенты, которым отказали в проведении операции или открытии счёта. Включение информации о лице в «Список 550-П» является лишь дополнительным фактором, который банки должны учитывать в процессе оценки риска участия клиента в противоправной деятельности. Полагают, что скоро по результатам проверок и анализа опыта использования банками «Списков 550-П» регулятор может дополнить разработать свои рекомендации по применению этих списков.

СКОРО КЛИЕНТАМ БАНКОВ ПОНАДОБЯТСЯ БИОМЕТРИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ
ЧТО ПРОИСХОДИТ С НАШЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ