все статьи

ГРАЖДАНЕ О 115-ФЗ

  • 215
Сервис unblock.money публикует типичные ситуации наших пользователей и клиентов о беспределе банков на основании 115-ФЗ и ответы наших лучших юристов.
Ситуация про Банк Москвы: Как быть, когда у меня оформлен договор «Максимальный комфорт», который предусматривает пополнение и снятие денег. Так вот, я вношу наличные свои деньги на карту через терминал, а потом через интернет-банк перевожу их-же на свой счёт, для того, чтобы капали% на время, пока мне деньги не нужны. Сразу на свой счёт положить деньги нельзя, не предусмотрено почему-то такая операция. Когда мне нужны наличные деньги, я делаю обратную операцию: со своего счёта перевожу на свою карту через интернет-банк, и через терминал получаю наличные. Финмониторинг заблокировал мне социальную карту, а на моё обращение ответили отпиской, по которой видно, что человек, который её составлял вообще не представляет о чём идёт речь, ищет каких-то выгодоприобретателях и бенефициарных владельцев, хотя по распечаткам, счетов и карт, всё видно: кто и когда вносил и снимал деньги. Пишут, что клиенты обязаны предоставлять информацию, а её у меня никто и не спрашивал, просто заблокировали и всё. Я сам вношу свои деньги и потом сам свои же деньги снимаю. Где тут нарушение 115-ФЗ?

Ответ: Вам совсем не обязательно нарушать 115-ФЗ, чтобы Вашу карту заблокировали. Каждый банк в рамках исполнения норм 115-ФЗ разрабатывает свои внутренние регламенты - Правила внутреннего контроля, которых в дальнейшем и придерживается. В этом документе более подробно прописываются различные аспекты исполнения требований законодательства в данной сфере. Что же касается непосредственно Вашей ситуации: банки не обязаны запрашивать у клиентов какие-либо документы по проводимым операциям, и иногда выводы делаются только на основании движений по счетам и картам клиента. Очень часто, в связи с большими объемами клиентской базы и проводимых операций, такой анализ осуществляется в автоматическом режиме на основании специальных отчетов. Если Ваши операции попадают в выборку по тем или иным причинам, следующий шаг - это блокировка карты клиента или иные меры, применяемые банком, а также прекращение договорных отношений и расторжение договора банковского обслуживания. При этом, как правило, никакие жалобы в этой ситуации не помогают, т.к. формально банк действует в рамках Закона. Закон в свою очередь настолько субъективен, что оспорить действия банка даже через суд довольно затруднительно. Рекомендуем Вам не терять свое время и обращаться в другие банки для оформления тех или иных финансовых потребностей.

Ситуация: У меня заблокировали карты в рамках исполнения 115-ФЗ. Пользовалась ими больше года. Самостоятельно пополняла их баланс, оплачивала через карты в магазинах, АЗС, мобильный телефон. Максимальная сумма по оплате - тридцать тысяч. И в чём я нарушила закон? Что теперь делать? Уведомления все проходили через Сбербанк онлайн об оплатах и переводах.

Ответ: К сожалению, в большинстве случаев объективных причин, по которым банком производится блокировка карт или счетов, Вы не найдете. Если все операции, проводимые Вами по карте, действительно не имели никаких признаков подозрительных сделок, то очень может быть, что Вы попали в список неблагонадежных клиентов. Попробуйте обратиться в отделение банка и предложите предоставить документы, являющиеся основанием для проводимых по карте операций. Если сотрудники банка ничего не попросят и порекомендуют закрыть карты, счета и расторгнуть договор банковского обслуживания, то лучше оформить соответствующее заявление и стать клиентом другого банка.

Ситуация: У меня пока не заблокировали карты, но возникла другая проблема. Я военный пенсионер, работаю в Министерстве Обороны. Мне позвонили из Сбербанка и предложили получить пенсионную карту «Мир», в настоящее время я получаю пенсию на счёт. Я написал заявление на получении этой карты, после выяснилось, что мне отказано в оформлении этой карты без объяснения причин. Я написал претензию, мне ответили, что в рамках 115-ФЗ в целях миминизации рисков нарушения законодательства дальнейшее оказание услуг с использованием банковских карт, включая выпуск и перевыпуск дополнительных и новых карт нецелесообразно. Я готов обратится в другой банк, Министерство Обороны работает только со Сбербанком. И что мне делать? Мне теперь придется уволится с работы, потому что я не смогу получать зарплату на карточку? Я не знаю куда жаловаться на Сбербанк! Меня Сбербанк решил оставить без пенсии и зарплаты! Можно мне оформить получение пенсии и зарплаты в другом банке? 

Ответ: Если Ваши карты и счёт, на который поступает пенсия, не заблокированы, то Вы можете продолжать ими пользоваться в обычном режиме. Ни в коем случае Вам не следует увольняться с работы только лишь по причине того, что Сбербанк почему-то не может выпустить Вам пенсионную карту. Зарплатная карта у Вас успешно перевыпущена. Скорее всего, Ваши данные попали в чёрный список, что повлекло за собой отказ в выпуске на Ваше имя пенсионной карты. Возможно также, что по имеющейся у Вас карте проходили какие-то операции, обладающие признаками подозрительных сделок. Например, если Вы регулярно получаете заработную плату в определенном размере, а в какой-то момент на карту была зачислена или внесена более крупная сумма денежных средств, впоследствии снятая наличными или переведенная на третье лицо.

Счёт для перечисления пенсии у Вас остается действующим, поэтому для открытия пенсионной карты время есть, и Вы можете обратиться в другой банк. В настоящий момент карты МИР эмитирует достаточно много банков, а полный перечень организаций, с которыми сотрудничает Ваше территориальное отделение Пенсионного фонда можно узнать при личном обращении туда. Вы можете обратиться в Банк Москвы-ВТБ или Россельхозбанк и одновременно направить жалобу в Банк России.
БЛОКИРОВКИ ПО 115-ФЗ: КАК ТАК ПОЛУЧИЛОСЬ?
АЛЬФА-БАНК БЛОКИРУЕТ СЧЕТА