все статьи

И СНОВА МИМО! РАСКРЫВАТЬ КЛИЕНТАМ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ОБСЛУЖИВАНИИ ОПЯТЬ НЕ ПОПАЛО В ЗАКОН

  • 26
И СНОВА МИМО! РАСКРЫВАТЬ КЛИЕНТАМ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ОБСЛУЖИВАНИИ ОПЯТЬ НЕ ПОПАЛО В ЗАКОН

В обязанности банков, как было запланировано ранее, так и не было закреплена обязанность раскрывать клиентам-отказникам, попавшим в черный список по антиотмывочному закону (115-ФЗ), информацию о причинах отказа.

Разъяснения ограничились письмом, причем с весьма размытыми формулировками.

Банк России опубликовал информационное письмо в адрес территориальных учреждений, в котором пояснил, что клиенты банков имеют право узнать причину, по которой им было отказано в проведении операции или заключении договора банковского счета. Как говорится в письме «В четвертом абзаце статьи 4 115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Но так же статья содержит и перечень случаев, допускающих раскрытие клиенту информации о таких мерах. К числу таких случаев относится и информирование о причинах отказа».

Как мы можем заметить, информирование будет осуществляться в порядке, установленном в конкретной кредитной организации, но в объеме, достаточном для обеспечения клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов. Однако никакой формы информирования или списка данных, которые банк должен представить клиенту, ЦБ не представил.

По нашему мнению, подход для решения этого вопроса очень формальный. Изначально предполагалось, что закрепленные обязанности кредитных организаций по информированию клиентов о причинах отказа будет закреплена на уровне закона (115-ФЗ) в рамках внесения поправок в него. Они прорабатывались и прорабатываются Минфином во исполнение поручения президента от 11 апреля для исключения необоснованной блокировки банковских счетов, а также в целях конкретизации порядка с обоснованием основ принятия таких решений. А связано это поручение, как раз с тем с черным списком отказников, который ЦБ уже рассылает банкам с июня 2017 года и в котором уже насчитывается более 500 тыс. физических и юридических лиц уже фактически лишенных доступа к банковским услугам.

Скорее всего, ЦБ намерен создать ощущение, что никаких проблем с черными списками отказников нет и все можно решить разъяснительными письмами. Но мы не забываем, что написанное письмо это не есть закон обязательный к применению. Письмо в виде, котором оно представлено в нынешний момент, не защищает дополнительно интересы добросовестных банковских клиентов, попавших в список по ошибке.

Чтобы  ситуация исключения из черного списка сдвинулась со своей мертвой точки, экспертное сообщество должно настаивать, чтобы вопрос решался именно на уровне поправок к закону и никак по-другому.

ЦБ РЕАБИЛИТИРОВАЛ СЕМЬ ОТКАЗНИКОВ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА ЗА ПЯТЬ МЕСЯЦЕВ
«РОСТЕЛЕКОМ» СОЗДАЛ ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ УДАЛЕННОЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ БАНКОВ