все статьи

КАК НЕ СТАТЬ НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ВКЛАДЧИКОМ Ч.1

  • 179
КАК НЕ СТАТЬ НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ВКЛАДЧИКОМ Ч.1

Рекомендации от профессионалов

Думается, никто из нас не хотел бы стать недобросовестным вкладчиком. Однако в ряды «нарушителей» можно попасть и вопреки своей воле – простым постановлением суда. И если сама формулировка – «недобросовестный вкладчик» – кажется вам забавной, то вашего веселья, очевидно, поубавится, если мы уточним, что эта категория граждан полностью лишается выплат от Агентства по страхованию вкладов при наступлении страхового случая (отзыве лицензии у банка). Читайте в нашей статье, как избежать подобной участи добропорядочным гражданам.

Недобросовестный вкладчик – это кто?

Конституционный суд Российской Федерации в своём постановлении от 27 октября 2015 года № 28-П особо отметил (и совершенно справедливо), что именно вкладчик является самой незащищённой и уязвимой стороной из всех участников заключения договора о банковском вкладе. В этом же постановлении Конституционный суд определил принципы поведения разумного и добросовестного вкладчика.

Однако в действительности всё гораздо сложнее: после лишения банка лицензии даже самым добросовестным вкладчикам приходится приложить немало усилий для получения своих законных средств, причём некоторые дела рассматриваются в судебном порядке.

Почему так происходит? Основная претензия, предъявляемая вкладчику Агентством по страхованию вкладов – обвинение в сговоре с банком и клеймо «недобросовестного вкладчика». При этом Верховный суд Российской Федерации подчёркивает, что те, кто регулярно совершал крупные финансовые операции с неочевидным экономическим смыслом, скорее могут получить обвинение в подрыве стабильности банковской системы, чем вернуть средства с депозитов.

Специалисты рекомендуют

Как же не попасть в ряды «недобросовестных вкладчиков» и вернуть свои накопления? Агентство по страхованию вкладов и профессиональные юристы дают на этот счёт несколько простых рекомендаций.

1. Проверьте выбранный банк.

Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь открыть вклад, является именно банком – участником системы страхования вкладов и имеет соответствующую лицензию Банка России.

Не открывайте счёт в банке с сомнительным финансовым положением, который находится на грани отзыва лицензии, если не хотите, чтобы вас обвинили в получении инсайдерской информации (сговоре с сотрудниками банка) и отказали в выплатах. Данные о финансовой стабильности любого банка можно найти в Интернете. Почитайте на форумах отзывы других вкладчиков об этом банке.

2. Не гонитесь за лёгкой прибылью.

Иначе АСВ запишет вас в ряды «профессиональных вкладчиков» и лишит причитающихся выплат. К «профессиональным вкладчикам» Агентство по страхованию вкладов относит тех, кто, не обращая внимания на надёжность банка, размещает в нём депозит в пределах страховой суммы 1400000 рублей с максимальной процентной ставкой. А ведь слишком щедрое предложение говорит и о высокой степени риска. АСВ утверждает, что на долю недобросовестных «профессиональных вкладчиков» приходится около 40% всех выплат Агентства. В последнее время планируется ужесточить законодательство по этому вопросу, а пока под горячую руку попали около 500 вкладчиков Татфондбанка и 50 вкладчиков Военно-промышленного банка.

3. Избегайте неразумных действий.

К явно неразумным действиям относятся те, что выходят за рамки общепринятых правил проведения банковских операций:

- деньги вносятся не через кассу, а передаются лично сотруднику банка;

- операции проходят не в общем зале, а в кабинете руководителя;

- договор вклада заключается без указания конкретных сроков и процентов;

- деньги на счёт вносит не клиент, а действующий по доверенности сотрудник банка.

4. Сверяйте данные.

Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса при заключении договора о вкладе, всегда сообщайте банку об изменениях. Это позволит быстро найти вас при возникновении каких-либо вопросов.

5. Открывая вклад, обязательно требуйте все документы.

Помимо того, что договор вклада нужно заключать лишь в официальном помещении банка (а не на дому или в машине), убедитесь, что сотрудник банка действительно имеет необходимые полномочия. В договоре должны быть указаны ФИО банковского работника и реквизиты документа, на основании которого действует работник.

Сохраните свой экземпляр договора. В нём должна быть оригинальная печать и подпись сотрудника банка.

6. Регулярно совершайте операции по вкладу и сохраняйте документы, подтверждающие все эти операции.

Приходно-кассовый ордер о внесении через кассу денег на счёт нужно хранить до момента закрытия вклада. Такой документ нужно обязательно получать после каждого пополнения счёта. Также полезным будет иногда брать выписку о состоянии счёта – например, после окончания каждого процентного периода во время действия вклада.

Пользуйтесь мобильным банком, чтобы в любой момент видеть, сколько средств находится на вашем счету и сколько из них доступно для снятия.

БАНК РОССИИ СТАЛ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ПОЧТИ 100% В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ БИНБАНКА
ВЫПЛАЧИВАЕТ ЛИ АСВ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ?