все статьи

КАК ПРАВИЛЬНО ОТКРЫТЬ СЧЁТ В БАНКЕ

  • 206
Российские стартаповые компании часто жалуются, что банки, открывая им расчётный счёт, чрезмерно придираются. Как правильно открыть счёт, чтобы банк не тормозил развитие проекта?
Случается, что кредитные учреждения не хотят открывать счёт молодой, только созданной компании. Мотивируя отказ тем, что раз у компании нет истории, значит, она – фирма-однодневка. Бывает и так: материнская компания выделяет стартапу средства на доработку гениального изобретения и оформляет этот жест доброй воли обычным переводом. А банк средства блокирует и требует документы, подтверждающие «родство» компаний и отсутствие у них мотивов финансирования терроризма.

Как же стартапу правильно уведомить банк, чтобы избежать подобных ошибок или не нарваться на заблокированный счёт, что означает остановку всей деятельности? При открытии счёта любой компании необходимо представить документы, которые требует банк. Это общее правило, применимое для компании любой величины. Следует знать причины, по которым банк может заблокировать счета и прекратить обслуживание. Чаще всего это совершение непрофильных операций, снятие значительных сумм наличных денег и проведение операций с использованием электронных кошельков.

Что такое «непрофильные операции»? Например, организация розничной торговли получила счёт на оплату медоборудования. Банк имеет право счесть операцию подозрительной и отказать в её проведении и в расчетно-кассовом обслуживании предприятия. Чтобы избежать обвинения в чрезмерном снятии наличных денег, рекомендуется стараться как можно больше операций проводить перечислением со счёта. Кроме того, банк может отказать в обслуживании, если поступает выручка из касс обмена электронных денег. Плюс к этому и перечисление средств сомнительным контрагентам может быть расценено банком как попытка обналички средств.

В случае осуществления деятельности не по юридическому адресу для открытия счёта в банке необходимо наличие договорных отношений – аренда. Также желательно, чтобы место регистрации компании не было массовым. Важным условием того, чтобы банк не взял компанию на заметку как подозрительную с самого начала, является соответствие фактического адреса ведения деятельности юридическому. В случае осуществления деятельности не по юридическому адресу для открытия счета в банке необходимо наличие договорных отношений – аренда. Также желательно, чтобы место регистрации компании не было массовым. А уж если место регистрации Вашей компании – массовое, например, любой большой бизнес-центр, то и офис арендуйте в нём.

Предприятие может оказаться для банка сомнительным, также если сумма уплаченных налогов составляет менее 1% к оборотам по расчетному счёту.  Если стартапу нужны финансовые проводки в валюте, банк может самостоятельно оформлять документы, необходимые для представления в соответствии с требованиями валютного законодательства. Предполагая возможные риски, предприятию следует заранее уведомить банк о характере планируемых операций.

Можно привести множество факторов деятельности стартапа, которые способны вызвать подозрения у банка. Поэтому, предполагая возможные риски, предприятию следует заранее уведомить банк о характере планируемых операций. Например, Вы – ИП, которое занимается наладкой оборудования для изготовления инновационного мороженого. И если Вы ждете денег, в платёжке на перечисление которых будет указано: «за оказание консультационных услуг», то необходимо до поступления платежа сообщить банку, что Вы действительно консультировали коллег, конкурентов, смежников именно по вопросам наладки этого самого оборудования.

Материал предоставлен BANKIR.RU.

СБЕРБАНК ЗАКРЫЛ БОЛЕЕ 700 ОФИСОВ
В РОССИИ ПОЯВИЛАСЬ ПЕРВАЯ СТАНЦИЯ ДЛЯ МАЙНИНГА