все статьи

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МОЖЕТ ТРЕБОВАТЬ БАНК ПРИ ПРОВЕРКЕ КЛИЕНТА

  • 271
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МОЖЕТ ТРЕБОВАТЬ БАНК ПРИ ПРОВЕРКЕ КЛИЕНТА

Уточняем перечень требований банка

На основании федерального закона № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банки требуют у клиентов огромное количество самых разных документов. Исходя из принципа «знай своего клиента» банк проверяет вкладчиков не только в самом начале, при открытии счёта. Нет, проверки продолжаются весь период обслуживания. Если какая-то операция вдруг покажется банку подозрительной, он запрашивает солидную кипу документации. Это вызывает у клиентов справедливое возмущение. Люди недоумевают: где же границы для требований банка? Однако главный специалист правового департамента Ассоциации российских банков Вероника Кинбурская рассказала, что «точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно. Они прописываются в правилах внутреннего контроля». То есть произвол банковских организаций законодательно никак не регулируется. Список документов является открытым и постоянно пополняется новыми требованиями – зачастую неправомерными.

Итак, какие же документы запрашивает банк при проверке клиента? Рассказываем в нашей статье.

Какие документы нужны от физлица

Согласно инструкции Центробанка № 153-И от 30.05.2014 года «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», открыть расчётный счёт обычному человеку проще всего – для идентификации клиента требуется только общегражданский паспорт или документ, его заменяющий.

Если вкладчик делает крупный взнос или регулярные небольшие взносы, банк запросто может потребовать документы, подтверждающие законное происхождение финансов: справку о доходах, чеки, договор купли-продажи имущества и т.д.

Какие документы требуются от ИП

Расчётный счёт нужен индивидуальному предпринимателю для безналичных платежей. Для открытия депозита банк потребует:

- свидетельство о регистрации ИП;

- свидетельство из Федеральной налоговой службы (ФНС) о постановке на учёт с номером ИНН;

- паспорта участвующих в открытии счёта лиц;

- выписку из ЕГРИП (или лист записи по форме Р6009, если ИП меньше одного месяца);

- подтверждение на форме банке адреса, если место регистрации ИП отличается от места прописки;

- печать (при наличии).

Если банк внезапно заподозрит ИП в антиотмывочной деятельности, он вправе запросить у клиента:

- документы, подтверждающие расход снятых со счёта наличных средств;

- налоговые декларации за определённый период;

- годовую бухгалтерскую отчётность.

Кроме того, банк вправе установить для данного предпринимателя персональный лимит на снятие наличных – даже если этих денег не будет хватать на ведение бизнеса.

Какие документы запрашивают у юрлица

Юридическое лицо обязано иметь расчётный счёт. При его открытии организация должна предоставить в банк следующие документы:

- учредительные документы (нотариально заверенный устав);

- свидетельство ОГРН;

- свидетельство из (ФНС) о постановке на учёт с номерами ИНН и КПП;

- выписку из ЕГРЮЛ (или лист записи по форме Р50007, если юрлицу меньше одного месяца);

- лицензию на право осуществления определённой деятельности (при наличии);

- карточка с образцами подписей;

- приказ о назначении директора, доверенности и документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц;

- документы на юридический адрес;

- печать.

В случае проведения операции с «неочевидным экономическим смыслом» или ещё почему-либо подозрительной для банка, он запрашивает у юрлица:

- всю информацию и документы (счета-фактуры, договоры, накладные и.д.) касательно подозрительных для банка операций;

- документы, подтверждающие расход снятых со счёта наличных средств;

- налоговые декларации за определённый период;

- годовую бухгалтерскую отчётность;

- при оплате услуг иностранного поставщика – подтверждение уплаты «таможенного» НДС;

- запрос о деловой репутации клиента у его партнёров либо в других банках, где клиент обслуживался ранее;

- информацию о плательщиках, контрагентах и получателях средств клиента;

- личные данные бенефициарного владельца;

- штатное расписание и зарплатные ведомости;

- информацию о предполагаемых операциях по счёту.

Если документы относительно какой-то операции не устраивают банк, он блокирует её. При повторной блокировке банк закрывает счёт клиента. Организацию вносят в «чёрный» список, который рассылается по всем кредитным организациям. После этого открыть счёт в любом банке будет проблематично.

Что делать клиентам

Страдают в этой ситуации чаще всего добросовестные клиенты. Зачастую банки требуют слишком многого в плане раскрытия информации. Да и сроки подачи документов устанавливаются минимальные: от 3 до 7 дней. Поэтому естественное желание – отказать банку хотя бы по некоторым запросам. Однако при непредоставлении документов в полном объёме кредитная организация может закрыть расчётный счёт. Это чревато повышенным тарифом (до 10% от суммы) на вывод средств в другой банк. Поэтому лучше всего – при наличии возможности – предоставлять документы полностью и в срок. Однако если такой возможности нет, и вы чувствуете избыточность запроса, логичнее перевестись на обслуживание в другой банк, не дожидаясь закрытия счёта. 

https://youtu.be/7qciLpkOk-4

__________________________________________

Если у Вас возникли проблемы , мы знаем как Вам помочь

НАШИ КОНСУЛЬТАЦИИИ ПО ТЕЛЕФОНУ БЕСПЛАТНЫ!

ВСЕГДА С ВАМИ - UNBLOCK.MONEY

+7 (800) 550-20-42 

+7 (499) 213-07-76
info@unblock.money
СУД ПРИЗНАЛ БЫВШЕГО СОВЛАДЕЛЬЦА БАНКА «ТРАСТ» БАНКРОТОМ
БАНКИ НАШЛИ СПОСОБ БЛОКИРОВКИ ОПРЕАЦИЙ КЛИЕНТОВ В ОБХОД ЧЕРНЫХ СПИСКОВ