все статьи

МАКСИМУМ CASH BACK

  • 165
Ситуация: клиенту банка начислили сash back, а после денежные средства списались с вклада «без объявления войны». Банк заподозрил клиента в обмане: якобы он решил получить максимальную выгоду от банка, увеличивая обороты по карте.
В связи с этим многие банки начинают отключать клиентов от доступных «привилегий». Известная история с картой #Всёсразу, предлагавшей довольно выгодные условия cash back за покупки, спровоцировала нарушения правил программ лояльности. Банком были отключены ИП, использовавшие карту для предпринимательской деятельности, что недопустимо согласно условиям договора. Часть клиентов задействуют хитрые схемы, прокручивая деньги по карте, опять же тем самым нарушая условия программы лояльности. Это стало настолько популярным, что многие стали отслеживать выход новых карт с особыми условиями, а другие – пользоваться в получении незапланированного cash back забытыми категориями с списке запрещённых mcc-кодов. Особо изощрённые в «искусстве» гонять деньги используют зашифровки или сленг. Их список весьма любопытен, особенно в отношении названий банков: Райффайзенбанк - «рая», Альфа-Банк — это «буква», Ситибанк - «горожане», Бинбанк – «чайка», «Хоум Кредит» – «хомяк».
Сам cash back максимизирует оборот клиентов по карте, развивая тем самым безналичные платежей. Являясь по своей сути маркетинговым механизмом, банку несложно определить тех, кто пользуется банковской активностью. Критерии определение подозрительности у каждого банка свои, но едино то, что трансакции клиента можно предусмотреть в виду того, что cash back всегда начисляется в конце месяца. Очень часто розничные продавцы проводят наличные покупки клиентов через собственные кредитные карты. Регулировать это легко – достаточно ограничить верхний предел ежемесячных выплат. «Сыграть по-крупному» не получится.
На самом деле получить максимальный cash back просто - достаточно увеличить обороты покупок по карте, выпуская дополнительные карты, которые привязываются к общему карточному счёту. Если оборот по карте велик, то можно выбрать ежемесячный лимит, выпустить несколько карт – дебетовых или кредитных -, и с каждой из них получать cash back. В добавок к этому можно получить проценты на остаток по карте в размере до 7% годовых. Для хорошего возмещения открываются различные карты для разных категорий трат: одна карта – для оплаты покупок, вторая – для счетов в ресторанах и т.д. Процент возмещения по таким отдельным картам составляет от 3%. Однако это разумно лишь в том случае, когда затраты на обслуживание каждой карты будут небольшими. В противном случае, вся выгода обесценивается ежегодной стоимостью карт.

РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК НЕ ОТКРЫВАЕТ ВКЛАДЫ
ПАМЯТКА ОРГАНИЗАЦИИ ВО ИЗБЕЖАНИЕ БЛОКИРОВКИ СЧЕТОВ