все статьи

МЕТОДИЧКА ОТ UNBLOCK.MONEY 2

  • 89
МЕТОДИЧКА ОТ UNBLOCK.MONEY 2

Сервис unblock.money разработал методические указания, о помощи при проверке документов банками

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115 от 21 июля 2005 года все клиенты, открывающие счёт в любом банке на территории РФ, обязаны сначала представить банку все документы, которые прописаны в их перечне для определения чистоты и законности проводимых клиентом финансовых операций.

Допуск к своему счёту клиент получает только после проверки предоставленной документации. Обычно на это уходит не более 3-5 банковских дней.

В каких случаях банк вправе отказать в проведении финансовых операций 

Таких случаев законом предусмотрено только два: 

1.     При отсутствии у клиента каких-либо документов, которые требует банк, работа клиента со счётом становится невозможной, пока недостающая информация не будет предоставлена. Если клиент попытается уклониться от этого и провести деньги по своим счетам, не уведомив об этом работников банка, договор с ним будет, расторгнут (Закон № 115- ФЗ, ст. 7, пункт 5.2) 

2.     Если при проверке информации, предоставленной клиентом, в банке возникнут подозрения, что действия их контрагента попадают под статью 4 ФЗ № 115 о так называемом «чёрном списке» Росфинмониторинга. Причины отказа в финансовом обслуживании работники банка комментировать не обязаны, согласно той же статье 

Кто входит в «чёрный список» 

Роосфинмониторинг вносит сюда следующих физических и юридических лиц иностранного и российского происхождения: 

- уже однажды попавшихся на сомнительных сделках, например, по отмыванию криминальных денег; 

- уличённых или заподозренных СК РФ и ФСБ в поддержке экстремизма и терроризма; 

- клиенты с плохой банковской историей 

Счета всей этой категории организаций и граждан блокируются банками 

В том случае если конкретное индивидуальное предприятие, физическое лицо или компания в списке Росфинмониторинга отсутствуют, Закон 115- ФЗ запрещает банкам блокировать из счета. 

Что иногда происходит на практике 

Некоторые коммерческие банки для упрощения своей деятельности и подстраховки блокируют расчётный счёт клиента с момента заключения договора до полной проверки предоставленной информации свыше рекомендованного Банком России срока. Это касается порой даже добросовестных клиентов, ни в коей мере не связанных с отмыванием преступных денег, с экстремизмом и терроризмом.

Часто работники банка сами провоцируют затягивание процесса разблокировки счёта, Перечень документов, который они требуют предоставить в определённый срок, бывает слишком велик. Клиент просто физически не в силах их все собрать так быстро.

Что делать при затяжке открытия счёта в банке

Наиболее эффективными являются несколько способов: 

- очень внимательно прочитать договор с банком и учесть все его требования (особенно написанные мелким шрифтом, потому что именно там может содержаться самая неприятная информация); 

- сразу же предоставить всю документацию, которую потребует банки, прояснить все возникающие вопросы и подозрения по поводу вашей 

благонадёжности согласно пункту 2 статьи ФЗ №115; 

- если это не убеждает работников банка, и они постоянно расширяют перечень необходимой информации и комментариев к ней, то лучше расторгнуть договор с банком по взаимному желанию сторон, закрыть там расчётный счёт и обратиться в более профессиональную финансовую организацию.

Взаимное желание о расторжение договора желательно. В ином случае банк может расторгнуть его по своему усмотрению на основании пункта 5.2, статьи 7 ФЗ-115 и внести клиента в «чёрный список». Это напрочь перекроет возможности получения кредита в любом кредитном учреждении РФ.

Кроме того, при добровольном и взаимном расторжении договора остаток финансовых средств на счёте клиента передаётся ему лично или переводится на счёт клиента в другом банке в течение пяти банковских дней с момента предоставления клиентом письменного заявления о закрытии счёта (ГК РФ, статья 859, пункт 3). 

Как избежать денежных рисков при незаконной блокировке счёта 

Если клиент не входит в «чёрный список» Росфинмониторинга и договориться с руководством банка не удается, вопрос с финансовой организацией следует решать в судебном порядке. В случае правоты клиента, когда банк не сможет доказать исходя из АПК РФ (статья 65), он получит исполнительный лист, который и будет для банка обязательным для исполнения документом. 

Эффективным будет и обращение с жалобой в Банк России на действие его подчинённых. ЦБ их вынудит не только к восстановлению прав клиента, но и взыщет все убытки с процентами, в том числе и судебные издержки (статьи 15, 856 и 395 ГК РФ). 

При отсутствии ощутимых результатов от обеих попыток обращайтесь в нашу организацию. Мы постоим за Ваши права. 

НАШИ КОНСУЛЬТАЦИИИ ПО ТЕЛЕФОНУ БЕСПЛАТНЫ! 

Всегда с вами - Unblock.money 

+7 (800) 550-20-42 

+7 (499) 213-07-76 

info@unblock.money


ЦБ ПОПРОСИЛ ВТБ КУПИТЬ БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
ЭКСПЕРТЫ ПРЕДСКАЗАЛИ ПЕЧАЛЬНУЮ СУДЬБУ СВЯЗЬ-БАНКУ И «ГЛОБЭКСУ» ПОСЛЕ ИХ ОБЪЕДИНЕНИЯ