все статьи

МЕТОДИЧКА ОТ UNBLOCK.MONEY

  • 3684
Сервис unblock.money разработал методические указания о том, как нужно действовать, если Вас заблокировали по 115-ФЗ.
1. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЁТУ (БЛОКИРОВКА СЧЁТА).

Законная блокировка счёта банком возможна только в одном единственном случае:

Если владелец этого счёта внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень иногда называют «чёрным списком», который размещён на официальном сайте Росфинмониторинга. 

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счёта может принять только Росфинмониторинг или суд. Росфинмониторинг вправе «заморозить» счёт на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счёта к террористической деятельности. На более длительное время счёт может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчётный счёт, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными. 

2. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ПРОВЕДЕНИЯ КОНКРЕТНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ.

п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. На период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
На вопросы отвечает наш эксперт:
DSC_0115.jpg
Александр Дорохов, юрист.
Какие документы могут запрашивать банки?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е. пополняемый.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов?

ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения?

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счёту не будет проведена. Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

3. ОТКАЗ ОТ ПРОВЕДЕНИЯ КОНКРЕТНОЙ ФИНАНСОВОЙ ОПЕРАЦИИ.

Право банка отказать в проведении операции по счёту предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

- если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;

- если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом банк не обязан объяснять компании причины отказа (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчётному счёту с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Иногда необходимый объём запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки чисто физически не получается его предоставить.

Как можно поступить в той или иной ситуации?

При открытии расчётного счёта:

Необходимо предоставить все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять подозрения и докажет благонадежность. Если предоставить должные доказательства и банк их рассмотрит, то платёжные операции, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.   

В случае, если уже предоставлялись и не один раз пояснения и документы в кредитную организацию по аналогичным операциям, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, то лучше закрыть расчетный счет и перейти в другой банк! Возможно, данная кредитная организация слишком требовательна, или компетенция ее сотрудников не позволяет правильно оценить бизнес-ситуацию компании.

Если банк заблокировал и хочет закрыть счёт:

Если банк предлагает расторгнуть договор расчётного счёта, лучше согласиться, т.к. кредитная организация может сделать это самостоятельно, на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ, и можно попасть в чёрный список. Это означает, что ни в одном банке расчётный счёт открыть уже не получится.

Стоит внимательно читать все требования банка и договор в том числе. Так, введение тарифа и увеличение его считается мерой исполнения ФЗ-115. Тогда как введение комиссии (неустойки), как показывает судебная практика, имеет заградительный (штрафной) характер. Суды отмечают, что установленная банком комиссия в виде заградительного тарифа (штрафа) за проведение банковских операций без представления документов противоречит закону № 115-ФЗ.

Арбитражный суд Московского округа в Постановлении от 19.11.2014 № Ф05-12356/2014 (оставленном без изменения Определением Верховного Суда РФ от 12.05.2015 № 305-ЭС15-680) указал, что заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и по сути является мерой ответственности клиента перед банком, в связи с чем, поскольку данная комиссия была в одностороннем порядке введена банком после заключения договора банковского счета, она не подлежит применению, так как нарушаются положения ст. 331 и п. 1 ст. 450 ГК РФ.

В случае если в отношении Вас банк применил комиссию (заградительный штраф), то Вы можете взыскать с банка в качестве неосновательного обогащения сумму незаконно списанной комиссии.

По общему правилу согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ в случае расторжения договора банковского счёта остаток денежных средств выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счёт не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента.

Что делать, если заблокировали операции по счёту, на котором зависли крупные денежные суммы?


Как вариант, если есть не исполненные денежные обязательства по полученным, например, поставкам товара, то кредитор вправе подать в суд. Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить. 

Что делать, если банк принял документы по запросу, но не хочет разбираться в ситуации и незаконно блокирует весь расчётный счёт?

Для полной блокировки расчётного счёта компания или ИП должны числиться в перечне «чёрный список» на сайте Росфинмониторинга. Жалоба на действия банка может быть подана в Центральный банк РФ. Также можно обратиться в Арбитражный суд с требованием признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Также с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Следует обратить внимание на Методические рекомендации от 10.11.2017 г. № 29 - МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счёта (вклада) с клиентом, доведённой Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».


Если все ваши попытки не дали результатов и вы устали от бесконечной борьбы, обращайтесь к нам, мы вам поможем! 

+7 (800) 700-13-31
+7(499) 213-07-76

info@unblock.money





ОБМЕН МОНЕТ
ВЫХОД СБЕРБАНКА ИЗ ВИЭС БАНКА