все статьи

МФО И 115-ФЗ

  • 338
Правовое регулирование микрофинансирования в России – вопрос тонкий. Применение к микрофинансовым организациям (МФО) 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» породил ряд актуальных вопросов. Одним из них является вопрос об обязательной постановке микрофинансовых организации на учёт в уполномоченном органе.
В действительности МФО не подлежат постановке на учет в уполномоченном органе, т.е. в ФСФМ. В соответствии со статьей 115-ФЗ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, признаются только: кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации и лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме, организации, осуществляющие управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами, организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.


МФО не относится ни к одним из вышеперечисленных видов организаций, несмотря на то, что их хотят отнести к кредитным организациям. Однако кредитные организации действуют на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации и имеют право осуществлять банковские операции, а МФО не имеют лицензии Банка России и не осуществляют банковские операции.


Также микрофинансовые организации, созданные в некоммерческой организационно-правовой форме, не могут рассматриваться как лизинговые компании, даже если лизинговая деятельность предусмотрена в их уставе. К таким формам относятся: форма потребительского кооператива, сельского кредитного потребительского кооператива, потребительского общества, кредитного потребительского кооператива граждан или фонда. Лизинговой компанией является коммерческая организация, выполняющая функции лизингодателя и существует она только в форме хозяйственного товарищества или общества, производственного кооператива, государственного и муниципального унитарного предприятия.

Согласно статье 5 115-ФЗ микрофинансовые организации не относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами и иным имуществом, а значит и уполномоченный орган (ФСФМ) не вправе требовать от них постановки на учёт.

Перечень организаций, подлежащих постановке на учёт, приведен в Положении о постановке на учёт в Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу. Этот перечень представляет собой список организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы. Микрофинансовые организации не подпадают в этот перечень, так как наделены другими юридическими признаками, что ещё раз подтверждает правильность утверждения о том, что микрофинансовые организации не должны вставать на учёт в уполномоченном органе по финансовому мониторингу.
ОТ 600 И ВЫШЕ
«ЭКСТРЕМИСТ» В СЧЕТАХ НЕ НУЖДАЕТСЯ