все статьи

МОЖЕТ ЛИ ИП СТАТЬ НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ВКЛАДЧИКОМ Ч.2

  • 110
МОЖЕТ ЛИ ИП СТАТЬ НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ВКЛАДЧИКОМ Ч.2

Как избежать неприятностей индивидуальному предпринимателю

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в состоянии причислить к недобросовестным вкладчикам не только простых граждан, но и индивидуальных предпринимателей. Как избежать подобных обвинений физлицам, мы рассказывали в предыдущей статье (http://unblock.money/stati/kak-ne-stat-nedobrosovestnym-vkladchikom-ch-1/). Сегодня мы поговорим о том, что делать индивидуальному предпринимателю, чтобы не попасть в «чёрный список» вкладчиков, если у банка отозвали лицензию.

Печальная статистика

С тех пор как в 2013 году Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина, лицензии были отозваны почти у четырёхсот банков. В свете такой ситуации, сложившейся в банковском секторе, для каждого индивидуального предпринимателя критически важно как можно более оперативно восстановить финансы для продолжения бизнес-деятельности.

Особенности получения компенсации ИП

Во-первых, следует помнить, что с 1 января 2014 года вклады, открытые физическими лицами – предпринимателями, без образования юридического лица, автоматически подпадают под действие системы страхования вкладов (ССВ), если эти вклады открыты в связи с профессиональной деятельностью. Страховая сумма – 1 400 000 рублей, как и для физлиц. Однако нужно учитывать, что в программу ССВ не попадают средства, размещённые индивидуальными предпринимателями в субординированных депозитах. Кстати, нотариусы и адвокаты не являются ИП, хотя и относятся к категории самозанятых граждан. Компенсацию они могут получить только по вкладам, которые не используются для профессиональной деятельности.

Во-вторых, индивидуальные предприниматели могут получить свои деньги обратно только лишь в безналичном варианте. Эти средства Агентство по страхованию вкладов переведёт на счёт, открытый в банке-агенте (занимается выплатами пострадавшим вкладчикам) или в любом другом банке, участвующем в системе страхования вкладов. Если вклад был валютным, то сумму пересчитают в рубли по актуальному курсу.

В-третьих (и это самый важный пункт), страховую сумму Агентство возвращает только тем предпринимателям, кого считает добросовестными вкладчиками.

Говорят эксперты

Что же нужно делать, чтобы не попасть в список «недобросовестных вкладчиков» и получить обратно свои средства? Для индивидуальных предпринимателей это вдвойне важно, ведь деньги на счетах ИП – одновременно и бизнес-инструмент, и личные средства предпринимателя как физлица. Агентство по страхованию вкладов и профессиональные юристы составили для такого случая простой алгоритм.

Главное здесь – руководствоваться принципами разумности и добросовестности, поскольку требования, предъявляемые Агентством к добросовестным предпринимателям, аналогичны требованиям по отношению к вкладчикам-физлицам.

1. Оформляйте вклад по закону.

Банк, в котором вы решили открыть вклад, должен быть участником системы страхования вкладов и иметь соответствующую лицензию Банка России.

Заключайте договор вклада только в официальном помещении банка, там же проводите все дальнейшие операции.

Ответственно отнеситесь к указанной в договоре личной информации: ваше имя, паспортные данные, почтовый адрес, номер расчётного счёта, реквизиты ИП. Уведомляйте банк об изменениях. Это позволит вам быстро найти себя в списке вкладчиков при наступлении страхового случая. В договоре должно быть указано имя сотрудника банка и реквизиты документа, на основании которого действует сотрудник. Сохраните свой экземпляр договора, с оттиском печати и оригинальной подписью банковского работника. Деньги на счёт вносите через кассу, причём делать это нужно лично, а не через сотрудника банка по доверенности.

2. Сохраняйте все документы об операциях по вкладу.

После каждого пополнения вклада сохраняйте приходно-кассовый ордер о внесении денег на счёт. Не ленитесь каждые 3-6 месяцев брать выписку о состоянии счёта. При безналичном пополнении вклада сохраняйте платёжные поручения на бумажном носителе. Пользуйтесь онлайн-банком также и для того, чтобы в любой момент знать состояние счёта. Время от времени делайте скриншоты экрана вашего гаджета.

Недобросовестные банки нередко «теряют» электронные базы данных своих клиентов либо уничтожают информацию о некоторых вкладчиках. В этом случае документы помогут вам доказать право на получение страховой выплаты от АСВ.

3. Избегайте дроблений.

Один из главных грехов, по мнению АСВ, достаточных для внесения предпринимателя в число «недобросовестных вкладчиков» – дробление счёта. Не секрет, что средства, находящиеся в ведении ИП, зачастую более значительны, чем сумма вклада среднестатистического гражданина. Поэтому всё, что превышает 1 400 000 рублей, предприниматель старается перекинуть на счёт подставного физлица в этом же банке. Однако такие сделки, совершённые лишь для вида, признаются мнимыми по статье 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, что влечёт их ничтожность..

Наиболее «криминальным» Агентство считает дробления, сделанные за полмесяца-месяц до отзыва у банка лицензии. АСВ очень быстро вычисляет дробления среди банковских операций и отказывает вкладчикам-дробильщикам в выплатах. Попытка оспорить этот отказ в суде в общем-то обречена на провал, поскольку суды тоже прекрасно знают, что такое дробление счёта.

Выход один – открыть несколько депозитов в разных банках (по одному вкладу в каждом). Желательно, чтобы каждый депозит был в пределах страховой суммы.

 

КОГДА ЮРЛИЦО ПРИЧИСЛЯЮТ К НЕДОБРОСОВЕСТНЫМ ВКЛАДЧИКАМ Ч.3
В ГОСДУМУ ВНЕСЛИ ЗАКОНОПРОЕКТ О НЕПРИЗНАНИИ КРИПТОВАЛЮТ СРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖА