все статьи

НИЧЕГО СВЯТОГО: БАНКИ ВЗЯЛИСЬ ЗА НАЛИЧКУ

  • 151
Чего только не выпадает на души российского населения. Казалось бы, наш народ уж ничем не удивить. Но тут новая напасть – честные граждане лишаются последнего – наличных денег. Кто тому виной? Те, кому вкладчики доверяют свои кровно заработанные – банки. Согласно статистике ЦБ, в последние годы резко увеличился объём денежных средств, выведенных в теневой сектор. В связи с этим, банки начали активную борьбу с легализацией преступных доходов, в том числе и с обналичиваем незаконных денежных средств.
Это происходит каждый день. С тысячами граждан. Это то, что уже не вызывает удивление, а самое настоящее негодование! Знакомая ситуация: Вам присылают деньги на банковскую карту, Вы в предвкушении, а дальше – блокировка. И если это будет достаточно крупная сумма, деньги могут и не вернуть. А ещё лучше, средства уйдут в ЦБ, и про них можно забыть навсегда. «Не смогли объяснить экономический смысл операции», - всё, что Вы получите по поводу своих заблокированных денег.


Наши банки активно анализируют законность финансовых операций клиентов. Каждый перевод отслеживается и подвергается «сомнениям»: а вдруг это не просто зарплата, а чёрный обнал или отмыв денег? Вот и получается, что блокируются карты и счета порядочных граждан, которые идентифицируются как преступники. При чём это «работает» как при переводе крупных сумм на счета, так и при их внесении или снятии. Когда возмущённые пользователи пытаются обратиться с жалобами, в ответ слышат одно и то же: «115-ФЗ». 

Федеральный закон №115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, был принят в 2001 году. Закон достаточно «узкий», но банки используют его вдоль и поперёк. Проблема в том, что многие банки начинают проверять меньшие суммы, делая это на вполне законных, как они утверждают, основаниях. Ведь банк обязан проверять любые суммы при возникновении малейших подозрений. 

В Росфинмониторинге подтверждают статистику о том, что физлица стали чаще жаловаться на блокировки счетов на основании 115-ФЗ. Примечательно, что большинство жалоб приходится на долю от клиентов Сбербанка. Все данные о заблокированных счетах направляются в ЦБ, но там утверждают, что они не владеют информацией о массовых жалобах физлиц из-за блокировки счетов. ЦБ смело апеллирует существующим законом и даёт право банкам свободно отказывать клиентам в заключении договора, совершении операции или просто закрывать банковский счёт. Также Банк России говорит, что реализация указанных полномочий принимается банками самостоятельно на основании их собственных правил внутреннего контроля. Дело в том, что в банках произошла автоматизация проверки банковских операций на предмет законности. Специальная программы занимаются сортировкой операций клиентов по формальным подозрительным признакам и блокирует их. В итоге банки нивелируют человеческий ресурс, но регулярно получают жалобы о блокировке счетов и карт

Сейчас банки блокируют карты даже при переводе незначительных сумм, а в добавок к ним и все счета. Люди переводят деньги со своих расчётных счетов в других банках – блок, приносят необходимые документы, подтверждающие законность – опять блок. Про Вас думают, что Вы как минимум используете карту для обнала, как максимум – Вы террорист. Но это лишь, как говорится, официальная версия. А что по сути? По сути банки просто на просто развязывают сами себе руки 115-ФЗ. Они используют Ваши личные средства в своих собственных интересах: берут у Вас в долг и чаще всего безвозвратно. Счета и карты блокируют повторно, и кажется, что это входит у банков уже в «привычку»: заблокировали счёт - предоставили документы – спустя время опять блокировали счет и так по кругу, по кругу…

Начинается период волокитства и нервотрёпки. При блокировке банк запрашивает у клиента разъяснения и необходимые документы об источнике средств. Все данные рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней, и как правило, ответ не приходит раньше последнего дня. Из жизни и из бизнеса уже выпадает неделя. Спустя это время банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета. Если повезёт, дальше остаётся ждать до 30 дней чтобы получить свои деньги. В лучшем случае. В Сбербанке утверждают, что примерно 10% всех заблокированных счетов сразу же разблокируются после предоставления всех необходимых документов. Подтверждает ли это практика? Не думаем. Да и никто уже не думает. Если эта проблема являет собой такой уровень на примере Сбербанка, то все остальные банки будут не стесняясь обманывать своих потенциальных клиентов, умело пользуясь законом

Конечно, клиентам следует внимательно пользоваться своей банковской картой, чтобы не стать жертвой не только рядовых мошенников, но и профессионалов – банков. Постарайтесь хранить денежные средства не только на карте, но и наличными, и не пользуйтесь только лишь одним банком. 

А вообще, следует работать над законодательством. Урегулирование отношений между банками и клиентам далеко не совершенно, и чаще всего защищает интересы лишь одной стороны. Критерии о блокировке денежных средств – существуют лишь формально. А 115-ФЗ превратился в инструмент «хищения» денежных средств в руках банкиров. Прав никто не нарушает, зато ответственность несут. Стыдно.

«РЕБЯТА, ВЫХОДИМ!»
ПЛЮС ОДИН БАНКРОТ