все статьи

ОТКАЗ, ОПЯТЬ ОТКАЗ! ...

  • 81
ОТКАЗ, ОПЯТЬ ОТКАЗ! ...

Почему банки отказывают в открытии расчётного счёта ИП и ООО

Для нормального ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу требуется открыть расчётный счёт в банке. По логике вещей, банк должен бы обрадоваться любому клиенту, принять его с распростёртыми объятиями и предложить заключить договор на самых выгодных условиях. Но нет. На практике ситуация оказывается прямо противоположной: банк отказывает в оформлении расчётного счёта, зачастую даже не указывая причины такого решения. По статистике, количество ежегодных отказов для ИП и юрлиц достигает в таких случаях 15%.

Почему так происходит – разбираемся в нашей статье.

Кому и зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт нужен разным категориям банковских клиентов:

- физическим лицам (инвалидам, пенсионерам) – для получения пособий и социальных выплат;

- индивидуальным предпринимателям;

- юридическим лицам.

Представителям малого и среднего бизнеса расчётный счёт нужен для перечисления зарплаты сотрудникам, перевода денежных средств, взаимодействия с контрагентами.

Причины для отказа

Причины, по которым банк готов оставить индивидуального предпринимателя или организацию без расчётного счёта, следующие:

- Подозрительный юридический адрес. Некоторые фирмы покупают его в Интернете – в итоге по одному адресу может быть зарегистрировано несколько десятков организаций. Список «чёрных» адресов можно увидеть на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) – здесь он обновляется еженедельно (https://service.nalog.ru/addrfind.do).

- Проблемы с документами. Перечень необходимых бумаг утверждён Центробанком РФ, но у каждого конкретного банка могут быть свои особые требования – их можно выяснить на сайте данной кредитной организации или в клиентской службе. Ещё один немаловажный аспект – соблюдение правил русского языка. Документы с грубыми грамматическими ошибками банк может признать юридически недействительными.

- Нарушение порядка открытия счёта. Для этой процедуры необходимо личное присутствие бизнесмена или его доверенного лица, способного адекватно ответить на все вопросы, касающиеся фирмы. Кстати, если сотрудник банка сочтёт поведение клиента оскорбительным или его внешний вид вызывающим, это будет являться основанием для отказа в проведении процедуры.

- Неудачный выбор директора фирмы. Если это наёмный сотрудник, то к его выбору следует подойти максимально ответственно. Банк откажет в оформлении расчётного счёта, если директор:

·​ - имеет судимость, особенно за финансовые махинации;

·​ - номинальное лицо, то есть на него зарегистрировано несколько фирм;

·​ - признан судом недееспособным (это касается несовершеннолетних граждан и лиц, страдающих психическими заболеваниями).

- Плохая репутация клиента. Неблагонадёжность в глазах банка обеспечена, если у вас:

·​ - плохая кредитная история;

·​ - вы открывали несколько расчётных счетов;

·​ - ваш счёт заблокирован за неуплаты в бюджет;

·​ - банк подозревает вас в нарушении «антиотмывочного» и антитеррористического закона № 115-ФЗ.

- Сходство с фирмой-«однодневкой». На это указывает ряд косвенных признаков:

·​ - уставной капитал фирмы равен минимальной сумме в 10 000 рублей;

·​ - учредитель и главный бухгалтер – один и тот же человек;

·​ - отчётность в ФНС не предоставлялась либо долгое время предоставлялась нулевая отчётность;

·​ - фирма зарегистрирована по недействительному паспорту.

Что делать при отказе

Все вышеперечисленные причины при желании можно исправить. Если банк по-прежнему отказывается открывать расчётный счёт, попробуйте обратиться в другую кредитную организацию. Если и там вам отказали – идите с жалобой в суд.


_________________________________________

Никогда не отчаивайтесь - звоните нам, 

мы знаем как вам помочь, 

Всегда с Вами -Unblock. money 

+7 (800) 550-20-42    

+7 (499) 213-07-76    

info@unblock.money

БАНК РОССИИ ПРИОСТАНОВИЛ РЯД СТРАХОВЫХ ЛИЦЕНЗИЙ
В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ ОБ ОГРАНИЧЕНИИ УЧАСТИЯ АСВ КАК КРЕДИТОРА ПРИ БАНКРОТСТВАХ