все статьи

ПОЧЕМУ СПАСЛИ «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНК И НЕ СПАСЛИ «ЮГРУ»

  • 89
Банк России от комментариев отказывается. Но мы всё же порассуждаем.
Активы банка «Югра» составляли всего 0,4% активов банковского сектора. Банк практически не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром и не имел межбанковских кредитов. Рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, а бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, как такового кредитования населения и рыночных компаний не было. К началу сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность - 232 млрд руб.

Центробанк пытался повысить качество активов и финансовую устойчивость банка. Оздоровление началось, но финансовое положение «Югры» не улучшалось. ЦБ ограничивал привлечение средств населения и выдал банку четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб. Кредитная организация продолжала активно привлекать вклады в обход регулятору, не прекращая выдачу кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов. После введения в «Югру» временной администрации акционеры банка предложили, чтобы Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдало на спасение банка заём на 10 лет, но Банк России не поддержал эту идею и отозвал у банка лицензию. Представительство «Югры» утверждает, что ни одно из представленных банку объявлений не было подтверждено в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.

Бизнес-модель банка «Открытие» была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счёт займов. За два последних года Центробанк 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд руб. и скорректировать капитал на 22 млрд руб., говорится в письме. В целом разница между Бинбанком, «ФК Открытие» и «Югрой» велика, т.к. размеры несопоставимы, а у «Югры» не было незастрахованных вкладчиков, не было облигаций, не было межбанковских привлечений. Банк не получил рейтингов АКРА и «Эксперта РА», не смог держать средства госкорпораций и бюджета, что привело к оттоку средств ПФР и компаний, управляющих деньгами НПФ. Неоднократные негативные публикации в СМИ, технический сбой в работе банка также повляили на отток средств из «ФК Открытие» - более 630 млрд руб. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учёл его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков и поддержание ликвидности и устойчивости «Открытия» стало приоритетом регулятора.

Бизнес-модель Бинбанка - это кредитование компаний, аффилированных с собственниками с большой долговой нагрузкой. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, составляла около 736 млрд руб. Банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Однако проверка год назад выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд руб. Банк России вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов, но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка. Вскоре Бинбанк потерял 56 млрд руб., запас высоколиквидных активов отсутствовал и начался дефицит ликвидности, повлекшее решение о санировании.

По мнению экспертов, если бы Центробанк отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе. Санация «Югре» уже не помогла бы и если бы вкладчики банка так же массово запаниковали, как «Открытия» и Бинбанка, произошёл бы дефолт. Бинбанк и «ФК Открытие» обслуживал реальный бизнес и приостановки на несколько месяцев могли бы быть просто на просто его убить.

МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС ГЛАЗАМИ БАНКОВ
ХАКЕРНАЯ АТАКА НА РОССИЙСКИЕ БАНКИ