все статьи

ПОДВОДИМ ИТОГИ 2017 ГОДА

  • 152
Сервис unblock.money подводит итоги 2017 года – года Огненного Петуха - в разрезе финансовой системы. К чему мы пришли и что из этого выйдет в новом году.
2017 год был, мягко говоря, финансово нестабилен. Банковская система подверглась грандиозным изменениям и, как это часто бывает, повлияли эти изменения без исключения на всех. Мы наблюдали падение системообразующих банков, упрочнение позиций регулятора и увеличение роли государства на банковской арене.

Печальная повесть о Югре

28 июля 2017 года Банк России отозвал лицензию у банка «Югра», входившего на момент отзыва лицензии в топ-30. Это самый крупный покаб страховой случай — вкладчикам, чьи депозиты в банки не превышали гарантированные государством 1,4 млн рублей, пришлось выплачивать 170 млрд. Впервые мощное давление на ЦБ в попытках спасти банк оказала Генпрокуратура, пытавшаяся даже заблокировать уже начавшиеся выплаты вкладчикам. Деятельность «Югры» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. АСВ, на которое приказом ЦБ возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчётности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счёт привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генпрокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций. 27 июля ключевой собственник банка «Югра» Алексей Хотин представил в ЦБ совершенно фантастический (в смысле несбыточности, а не качества) план финансового оздоровления кредитной организации, по которому обещал выплатить Агентству по страхованию вкладов 170 млрд рублей за десять лет. Этот план, в частности, предусматривал, что обязательства кредитного учреждения перед АСВ обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина как собственника банка. Выплаты АСВ должны были производиться банком «Югра» в течение десяти лет согласно представленному графику. По итогам десяти лет санации банка Хотин был намерен сформировать капитал, равный 96,4 млрд рублей, и объем ликвидных ценных бумаг на 83 млрд рублей. Он собирался сформировать порядка 147 млрд рублей резервов, включая избыточные, на 241 млрд рублей кредитного портфеля.

Вскоре после отзыва лицензии Хотин предложил поучаствовать в сложившейся ситуации саудовскому принцу аль-Валид ибн Талал. Якобы на встрече в Москве принц аль-Валид выразил заинтересованность в участии в капитале «Югры». Сам принц и его представители эту информацию не подтверждали. 4 ноября вместе с десятью другими членами королевской саудовской семьи он был арестован по подозрению в коррупции.

ВТБ 24 – что случилось, между нами?

9 января 2018 года произойдет самое крупное слияние в истории российской банковской системы — второй по величине банк страны (ВТБ) с активами в 9,3 трлн рублей присоединит к себе четвёртый ВТБ 24 с активами в 3,7 трлн. Правда объединённый банк будет почти вдвое уступать по активам Сбербанку, но это само по себе крайне масштабное изменение конфигурации банковской системы. Третьим крупнейшим банком страны при такой конфигурации вполне может стать банковская группа, созданная ЦБ из трёх санируемых им банков. Возглавит эту группу Михаил Задорнов, на днях официально утверждённый председателем правления банка «ФК Открытие».

АРБ – не АРБ

17 июля 2017 года сразу восемь крупнейших банков России — Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, «ФК Открытие» и Бинбанк — объявили о своем выходе из состава Ассоциации российских банков (АРБ) и возможности создания нового объединения. «Нами будет выбран иной формат взаимодействия, не исключающий, в том числе, создание нового профессионального объединения или преобразования действующих профессиональных объединений, представляющих интересы кредитных организаций», — говорилось в совместном заявлении, под которым стоят подписи председателя правления Россельхозбанка Дмитрия Патрушева, председателя правления Газпромбанка Андрея Акимова, председателя правления Альфа-Банка Андрея Соколова, председателя правления «ФК Открытие» Евгения Данкевича, президента ВТБ 24 Михаила Задорнова, президента ВТБ Андрея Костина, президента Сбербанка Германа Грефа и врио главы правления Бинбанка Александра Лукина. 13 сентября совет Ассоциации региональных банков России - ассоциация «Россия» - назначил президентом организации некогда одного из самых влиятельных людей в ЦБ — бывшего заместителя и первого заместителя председателя Банка России Георгия Лунтовского. Это решение было принято в ходе съезда ассоциации в Сочи. При этом сама ассоциация заявила, что отныне намерена принимать в свои члены только банки первой и второй групп устойчивости в соответствии с классификацией ЦБ. С тех пор три из восьми «банков-бунтарей» прекратили самостоятельное существование. АРБ утратила статус главной банковской ассоциации и теперь пытается переквалифицироваться в проводника новых финансовых технологий.

Биткоин и блокчейн – финансовая революция

17 декабря 2017 года стоимость биткоина достигла исторического максимума — отметки в 20 тыс. долларов. При этом никаких фундаментальных сдержек и противовесов для колебания курсов криптовалют нет: он меняется в обе стороны порой на 30—40% в день. Созданная более восьми лет назад криптовалюта биткоин стала всемирным символом возможных тектонических сдвигов в мировой финансовой системе только сейчас. Еще никогда разговоры о смерти классического банкинга, конце традиционных фиатных денег, формировании какой-то принципиально новой финансовой системы с лишением государства привычной для него монополии на денежную эмиссию и отсутствием возможности контроля за финансовыми операциями (тут в дело вступает другое главное слово финтех-революции — «блокчейн») не звучали в России и мире так часто, как в 2017 году. Некоторые специалисты полагают, что криптовалюты — банальный финансовый пузырь, неопасный для мировой экономики, который вскоре лопнет и исчезнет, перестав вызывать всеобщее оживление.

Рейтингуем и закольцовываем

3 июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) впервые в истории присвоило частному системообразующему банку рейтинг «BBB-» по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Столь низких рейтингов российские системообразующие частные банки еще не получали. Банк, входивший в топ-10, из-за столь низкого рейтинга утратил возможность работать с бюджетными деньгами, что вызвало дополнительную панику и массовый отток из него корпоративных клиентов. С этого момента начался обратный отсчет судьбы банков так называемого московского кольца — «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского Кредитного Банка. «Московским кольцом» их стали называть из-за географического положения и взаимосвязанности владения и активов. В результате 29 августа 2017 года Банк России вынужден был применить юридически оформленный только в начале лета новый механизм санации через Фонд консолидации банковского сектора к еще недавно крупнейшей частной кредитной организации России — банку «ФК Открытие» (попутно получив под свой контроль, среди прочих активов, крупнейшую страховую компанию «Росгосстрах»). 21 сентября та же участь постигла Бинбанк по просьбе самих собственников. 15 декабря под санацию попал и Промсвязьбанк, в котором уже выявлены сомнительные операции с ценными бумаги и сокрытие досье корпоративных клиентов на астрономическую сумму 109,1 млрд рублей. Основной владелец и бывший председатель правления банка Дмитрий Ананьев экстренно уехал из России. Четвертый банк «московского кольца» - МКБ - пока формально существует самостоятельно, однако важнейшую роль в его деятельности играет самая влиятельная компания страны — «Роснефть».

Улю-лю-каев

15 декабря 2017 года Замоскворецкий суд Москвы приговорил бывшего министра экономического развития Алексея Улюкаева к восьми годам лишения свободы в колонии строгого режима и штрафу в 130 млн рублей, посчитав правдивой версию о вымогательстве взятки у главы нефтяной компании «Роснефть» Игоря Сечина в размере 2 млн долларов за положительное заключение по покупке этой компанией контрольного пакета «Башнефти». Сам Сечин не явился в суд, несмотря на четыре официальные судебные повестки. Сделку, которой, по версии обвинения, подтвержденной приговором суда, препятствовал Улюкаев, сочла невыгодной для себя сама «Роснефть». Она стала добиваться через суд выплат с прежнего собственника «Башнефти» — АФК «Система» 170 млрд рублей в качестве компенсации убытков. 23 августа 2017 года суд первой инстанции постановил взыскать с «Системы» и «Системы-инвест» 136,3 млрд рублей в пользу «Роснефти». Такой ущерб, согласно постановлению суда, «Система» нанесла «Башнефти» во время её реорганизации в 2014 году (АФК контролировала нефтяную компанию до конца 2014 года, когда «Башнефть» в судебном порядке была возвращена под контроль государства). 18 декабря 2017 года 18-й Арбитражный апелляционный суд Челябинска подтвердил решение суда первой инстанции. «Роснефть» купила «Башнефть» 12 октября 2016 года за 329,7 млрд рублей. Капитализация всей АФК «Система» на 13 декабря 2017 года составляла 97,52 млрд рублей. 21 декабря 2017 года на совещании у президента России было достигнуто мировое соглашение: АФК «Система» обязалась заплатить 100 млрд рублей «Башнефти» не позднее 30 марта 2018 года, а «Роснефть» откажется от судебных претензий. В предоставлении этих 100 млрд рублей, а такого объёма свободных денег у АФК «Система», естественно, нет, по условиям соглашения будут участвовать Сбербанк и Российский фонд прямых инвестиций правительства РФ.

unblock.money поздравляет с Новым годом! Пусть наступающий год Жёлтой Земляной Собаки окажется настоящим другом и принесёт финансовую стабильность и надёжную материальную опору.

ОПТИМИЗАЦИЯ ЛИКВИДАЦИИ БАНКОВ
САМЫЕ ДРУЖЕЛЮБНЫЕ БАНКИ СТРАНЫ