все статьи

ТОНКОСТИ НОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ

  • 127
«Закрыли счёт в одном банке? Не беда! Откроем в другом!», - думаете вы. Вернее, ДУМАЛИ, поскольку Банк России с прошлого года установил особый порядок доведения до сведения кредитных организаций информацию, касающуюся проведения операций с денежными средствами.
Самый нежелательный момент в ходе осуществления платежей - отказ от их проведения. Он формируется, если при осуществлении операции с денежными средствами организация отказывается от выполнения распоряжения клиента о совершении операции или если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Теперь вы должны бороться за каждый счёт, т.к. в случае блокировки все остальные банки будут в курсе, не сомневайтесь.

Происходит это следующим образом. Когда Банк России получает информацию об отказе, а также в случае отказа от заключения договоров банковского счета (вклада) или расторжения вклада с клиентом, то он составляет особое зашифрованное (для защиты содержащейся информации) сообщение в электронном виде. Сообщение снабжено кодом аутентификации, что помогает идентифицировать его отправителя.  

После этого электронное сообщение передаётся не позднее одного рабочего дня со дня получения в кредитную организацию через территориальное учреждение Банка России. Сообщение может быть не принято в случае нарушения его подлинности или целостности или в случае несоответствия формата и структуры сообщения требованиям.

Из всех уведомлений о принятии\непринятии электронного сообщения, сформированных в течение рабочего дня, кредитная организация составляет архивный файл, снабженный кодом аутентификации кредитной организации. Отказать в принятии электронного уведомления могут, если кредитная организация направляет архивный файл в территориальное учреждение по каналам связи позднее одного рабочего дня, следующего за днём его формирования. Территориальное учреждение обеспечивает прием архивных файлов по рабочим дням до 16 часов по местному времени. Каждый файл проверяется на подлинность и целостность; они не разархивируются и их содержание территориальные учреждения не контролируют.

При положительных результатах процедуры аутентификации формируется в электронном виде уведомление о его принятии. При отрицательном - уведомление о непринятии с указанием причины. В кредитную организацию направляется уведомление о принятии/непринятии архивного файла не позднее 18 часов по местному времени в день его получения.  

В случае непринятия файла кредитная организация устраняет причину не позднее рабочего дня, следующего за днем получения. Из всех файлов с положительным результатом аутентификации территориальное учреждение в тот же день формирует сводный архивный файл с кодом аутентификации территориального учреждения и направляет его в Банк России. По результатам контроля электронного сообщения, формируется и размещается уведомление о принятии/непринятии.

Информационное взаимодействие кредитных организаций с Банком России и территориальными учреждениями осуществляется с применением средств криптографической защиты информации, определяемых Банком России, а с некредитными финансовыми организациями - с применением средств защиты информации в соответствии с законодательством РФ.

Банк России размещает на своём официальном сайте формат и структуру электронного сообщения, уведомления о принятии/непринятии архивного файла, уведомления о принятии/непринятии электронного сообщения, а также структуру наименований архивного файла и сводного архивного файла территориального учреждения. Все эти документы применяются кредитными и некредитными финансовыми организациями по истечении 60 дней после дня их размещения на официальном сайте, а изменения в формате и структуре электронных документов - по истечении 30 дней.

Маловероятно, но всё же: при возникновении подозрений, что операции осуществляются для отмывания преступных доходов или финансирования терроризма, то кредитная организация откажет в открытии банковского счета или вклада или расторгнет соответствующий договор с клиентом, если в течение календарного года ему два и более раз отказывали в совершении операции по причине вышеуказанных подозрений.

Информация о данных отказах и о расторжении договоров банковского счета или вклада представляется в Росфинмониторинг, а оттуда - в ЦБ РФ. В свою очередь Банк России в установленном порядке направляет данные в кредитные и некредитные финансовые организации. 

БОРЕМСЯ КАК МОЖЕМ
БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЁТ – НО ПОЧЕМУ?