все статьи

ТЫСЯЧА И ОДНА ХИТРОСТЬ

  • 28
ТЫСЯЧА И ОДНА ХИТРОСТЬ

Как банки обманывают людей, и что с этим делать

Банки ничего не производят, но обладают огромным капиталом. Финансовые воротилы получают доход за счёт наших с вами средств. И это не только грабительские проценты по кредитам – есть масса менее очевидных нюансов. Чтобы заработать на клиентах, банкиры идут на любые хитрости. Как банки обманывают людей, и как не попасться в ловушку – читайте в нашей статье.

Ловушки от банка

В арсенале у банков много способов «честного отъёма денег у населения». Расскажем о самых популярных:

- скрытый процент. В магазинах мебели, бытовой техники, салонах сотовой связи предлагают якобы беспроцентное кредитование. Но переплата включена в стоимость товара. Рассрочка даётся на небольшой срок. Затем начисляются большие проценты. В результате переплата может достигать 80%.

- скрытые комиссии. О них клиенту не сообщают. Комиссии за открытие или ведение счёта, за выдачу кредита и т.д. Банки знают, что это незаконно, но включают их в договор. За счёт них переплата по кредиту составит не обещанные 15%, а 50-70%. Как говорится, почувствуйте разницу! Если клиент потребует исключить комиссии, ему могут отказать в выдаче кредита: банк вправе это сделать без объяснения причин. Но после заключения договора можно взыскать эти комиссии с банка через суд.

- ненужная страховка. Сотрудник банка при оформлении кредита мельком упоминает о страховке. Хотите от неё отказаться? Менеджер скажет, что без страховки заключить договор нельзя. Это обман. Банк не имеет права настаивать на её оформлении. Поэтому смело отказывайтесь от страховки. Она чаще всего не нужна, а стоит недёшево.

- льготный период. Кредитный менеджер уверяет: проценты не начислят, если погасить взятую сумму до конца льготного периода. Он считается в рамках календарного месяца. Скажем, льготный период составляет 30 дней. Если воспользоваться деньгами 1-го числа, то на возвращение суммы действительно отводится 30 дней. Если сделать это 25-го числа, то в запасе будет всего 5 дней. Не зная об этом, можно задолжать банку проценты на серьёзную сумму.

- комиссия за снятие наличных. За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия до 4% от суммы. Не все об этом знают. Используйте кредитку только для безналичной оплаты покупок.

- «вернувшийся» кредит. Вы погасили кредит целиком – остались копейки, на которые сотрудник банка закрыл глаза. На эту «мелочь» начисляются пени и штрафы. Банк сообщит о задолженности, когда сумма будет солидной. Избежать «реанимации» кредита можно. При внесении последней оплаты возьмите в банке справку о том, что кредит погашен. Если кассир говорит, что справка будет готова через несколько дней – обязательно за ней зайдите. Квитанции об оплате храните три года – столько действует право банка подать на клиента в суд.

Ещё вариант. Спустя какое-то время после закрытия кредита вам звонят из банка и сообщают об отсутствии последней оплаты. Тут и пригодятся платёжные квитанции.

- изменение условий договора. Иногда банк в одностороннем порядке изменяет условия договора (например, повышает процентную ставку), а клиента об этом не предупреждает. Обращайтесь в Арбитражный суд РФ со ссылкой на закон «О защите прав потребителей». В нём указано, что условия договора, ущемляющие права потребителя, являются недействительными.

- старая зарплатная карта. Вы получили новую работу и новую зарплатную карту. Про старую же просто забыли. Банк продолжит списывать с неё плату за годовое обслуживание, пока баланс не станет отрицательным. Вы узнаете об этом, когда накопятся внушительный долг. Или: зарплатный проект закрылся, и банк переводит обязательства по внесению платежей с организации на её сотрудников. С их счетов автоматически списываются деньги за обслуживание. Чтобы этого избежать, сразу закройте старую карту: напишите заявление в отделении банка и возьмите справку о закрытии счёта.

- овердрафт. Вы случайно подключили на дебетовой или зарплатной карте овердрафт – кредитный лимит. Так легко уйти в «минус». Проценты по овердрафту выше обычного и гасить долг нужно сразу, а не по частям. Если овердрафт вам не нужен, сообщите об этом сотруднику банка при оформлении карты. Подключите SMS-уведомления, чтобы знать о движении денежных средств на счёте.

- штраф за досрочное погашение. Если клиент раньше срока погасит кредит, банк лишится части прибыли. Поэтому за досрочное закрытие займа во многих договорах предусмотрены штрафы. Это незаконно. Отстоять свои права можно со ссылкой на решение Высшего арбитражного суда (ст. 32 Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1). В нём указано, что потребитель вправе отказаться от обязательств по договору, оплатив только фактические расходы банка – никакие штрафы, комиссии и проценты сюда не входят.

- кредитка по почте. Банки присылают по почте кредитные карты с рекламными буклетами. Если подписать договор и активировать карту в банке, выяснится, что условия пользования кредиткой совсем не такие выгодные, как в рекламе. Внимательно читайте договор перед тем, как подпишете. Если кредитка вам не нужна – отнесите её в банк и напишите отказ. Тогда вам не начислят неизвестно откуда взявшийся долг. Ни в коем случае не выбрасывайте карту – это собственность банка. Он в любой момент может потребовать её вернуть.

- навязывание кредитки. При любом обращении в банк вам обязательно предложат оформить кредитку. Мол, обслуживание у неё бесплатное, вы ничего не теряете. Хотите – пользуйтесь, не хотите – пусть лежит. Но период бесплатного обслуживания ограничен. После этого банк оформит новую кредитку и будет списывать с неё средства за обслуживание. Долг может накопиться солидный. Не берите кредитку, если она вам не нужна. Если же взяли и не пользуетесь, верните в банк.

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У К2 БАНКА СЕГОДНЯ
ЦБ ЛИШИЛ СЕГОДНЯ 05.07.2018 ЛИЦЕНЗИИ БАНК «ТААТТА»