все статьи

UNBLOCK.MONEY: АНАЛИТИКА: ЗАБЛОКИРОВАЛИ СЧЁТ ПО 115-ФЗ, ЧТО ДЕЛАТЬ?

  • 169
Почему же закрывают расчётный счёт организации и что делать в таком случае, расскажет эксперт unblock.money.
115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» - закон хоть и не новый, но несовершенный. Банки и так подконтрольны ЦБ, но и полностью отвечают перед законодательством.
Эксперт:
DSC_0115.jpg
Александр Дорохов
Каждый день мы получаем обращения, похожие один на другой: блокировка счёта, отключение онлайн-услуг, и причина этому одна и та же, а точнее без объяснений особых причин. Банки отказывают в проведении операций по расчётному счёту и предлагаю закрыть счёт. Когда клиент начинает выяснять обстоятельства блокировки, то сталкивается со 115-ФЗ, который борется с легализацией в том числе различных схем по оптимизации налогообложения. Те, кто делает деньги на возмещении НДС, поступают, мягко говоря, нечестно, воруя у своего же собрата или у даже у самого государства.

Вы попадёте под 115-ФЗ, если не будете иметь налоговых платежей и расходов, которые подтверждают реальность деятельности – аренда, зарплата, закупка офисных принадлежностей.

Часто клиенты оправдывают свои действия тем, что у бизнеса всё «под расчёт»: по доходу и расход бизнеса. Другие говорят о том, что в бизнесе задействован всего один сотрудник, который является и директором, и работником – эдакий швец, жнец и на дуде игрец. Однако при этом мы видим, что у того же клиента оборот в месяц около 100 млн рублей, и он торгует оптом со склада поставщика. Банк понимает, что клиент его обманывает, и принимает меры. С таким крутым оборотом и чистой прибылью, выливающейся в сотни миллионов в год, Вы не
сможете платить по пару тысяч рублей и несколько грошей в ПФР и ФСС со МРОТ директора.

Если клиент осуществляет постоянные денежные переводы со счёта ИП на карту физлица или сам является ООО с такой же позицией, то меры в его отношении непременно будут. Если у клиента в начале деятельности накопилось большое количество беспроцентных или минимальных займов, полученных или выданных – «ждать» осталось недолго. Если средства на расчётном счету, не успев прийти, туту же испаряются без остатков на расчётном счёте – блокировка неизбежна.

Существующее положение 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» регламентирует процесс начисления резервов. Центробанк давно уже обязал Банки, контролировать реальную деятельность банков. Но это имеет отношение уже к кредитованию.

Всего и советов, так это лишь прозрачно вести свой бизнес. Если Вас заблокируют, это негативно скажется на попытках открыть другие расчётные счета. Поэтому не стоит влезать в сомнительные организации, а уж тем более становится их собственниками их собственниками или директорами. Если Вы в будущем захотите иметь свой реальный бизнес, то могут возникнуть серьёзные проблемы.

 


ВНИМАНИЕ!!! UNBLOCK.MONEY представляет интересы вкладчиков и помогает в спорах с банком!
БАНКИ ОТКАЖУТ ВО ВКЛАДЕ НАЛИЧНЫМИ