все статьи

ВСЕ РЕШАЕТ СУД!

  • 158
ВСЕ РЕШАЕТ СУД!

Решение по ФЗ №115 принимает суд, а не банк

Зачем государству нужен 115-ФЗ

Бороться с финансовыми махинациями призван федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Но от 115-ФЗ страдают не столько мошенники, сколько честные предприниматели – в основном, представители малого и среднего бизнеса. Получается парадоксальная ситуация: «лес не рубят, а щепки летят».

Кто и почему блокирует счёт

Любое финансовое учреждение отслеживает движение средств на банковских счетах своих клиентов. Проблема в том, что контролируют процесс не сотрудники банка, а специальные программы. Техника использует чисто формальный подход, поэтому ошибки неизбежны. При проведении операций, которые кажутся компьютеру подозрительными, счёт автоматически замораживается. Затем уполномоченные лица передают документы в суд. Именно суд после тщательного рассмотрения принимает решение о блокировке счёта.

Что говорит судебная статистика

По статистике, за 2017 год банковские организации отказали своим клиентам в проведении более 500 000 операций на общую сумму свыше 180 млрд рублей. Причина – ФЗ № 115. Судя по этим данным, из-за «антиотмывочного» закона пострадали сотни тысяч физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

К сожалению, многие из пострадавших считают, что бороться с банковской системой бесполезно – мол, «бодался телёнок с дубом». Но в действительности ситуация не настолько пессимистична. В судебной практике весьма часто суд становится на сторону вкладчика – разумеется, если клиент предоставит доказательства того, что блокировка счёта банком является незаконной. И даже если суд или служба судебных приставов признает блокировку счёта обоснованной, это не даёт банку права удерживать деньги клиента: последний по-прежнему является собственником своих финансов и может беспрепятственно получить их обратно. Если же клиент не согласен с постановлением суда и располагает всеми доказательствами законности выполненных операций, он имеет полное право обратиться с апелляцией в суд высшей инстанции. В случае, если апелляционная жалоба будет удовлетворена, счёт клиента разблокируют и все средства вернут владельцу.

Когда помогут юристы

Главное, что следует помнить – вердикт выносит суд, а не банк или Центробанк. Поэтому важно как можно быстрее обратиться к компетентным юристам. Они помогут оперативно выяснить причину заморозки аккаунта и разработать алгоритм действий по разблокировке счёта, а при необходимости – правильно составить и подать апелляцию.

Бороться с банками можно и нужно

Бороться с банковским произволом необходимо. Нужно отстаивать свои права в судебном порядке. Более того, закон позволяет взыскать с банка стоимость понесённых убытков, судебные расходы и проценты за пользование чужими денежными средствами. Ни в коем случае не следует пренебрегать этим правом, поскольку перспектива потерять определённую часть финансов заставит банковские организации не торопиться с замораживанием клиентских счетов по 115-ФЗ и более взвешенно принимать подобные решения.

ВЫПЛАЧИВАЕТ ЛИ АСВ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКАМ?
РАСХОДЫ ​АСВ НА САНАЦИЮ БАНКОВ В 2017 ГОДУ СОСТАВИЛИ БОЛЕЕ 1,3 ТРЛН РУБЛЕЙ