все статьи

ЗАБЛОКИРОВАЛИ СЧЁТ ПО 115-ФЗ, ЧТО ДЕЛАТЬ?

  • 296
Наш ресурс работает с блокировкой счетов по 115-ФЗ. Предлагаем ещё раз кратко разъяснить, что это такое.
Федеральный закон №115 борется с незаконным «отмыванием» (легализацией) доходов, полученных нечестным путём, а также с финансированием терроризма. Если у банка возникли подозрения в легализации незаконно полученного дохода, расчётный счёт замораживается или блокируется. Однако не всегда блокировка по 115-ФЗ является законной.

Закон был принят в 2001 году как дополнительная государственная мера во избежание развития экономического кризиса. От этого закона пострадали главным образом владельцы «малого» и «среднего» бизнеса. Раз закон способствует блокировке отмывания незаконной прибыли, то финансовые учреждения получили право на блокировку клиентского счёта до предоставления бумаг, подтверждающих законность получения средств. Получается, что банковские организации получили возможность блокировать клиентов при малейших подозрениях, что влечёт за собой неизменные потери для бизнеса. Всё бы ничего, как говорится, но 115-ФЗ «делает проблемы» и при открытии расчётного счёта в другом финансовом учреждении. Если клиент хотя бы раз был заблокирован, то он автоматически попадает в чёрный список.

Блокировка счёта 115-ФЗ производится если:

- получатель или отправитель числятся как террористы или преступники;
- участники транзакции действуют от имени лиц, находящихся в розыске;
- размер одной операции составляет больше 0,6 млн. рублей;
- произошёл арест в связи с несвоевременной выплатой налогов или банкротством;
- имеется соответствующее решение суда о необходимости остановки деятельности.
 
На практике блокирование счёта не всегда оказывается оправданным. Могут возникать проблемы с персональными данными или документами. В таком случае, банк может заблокировать счёт, если:

- имеются подозрения, что переданные документы являются оригинальными;
- передано соответствующее распоряжение от ФНС;
- подозрительность проведенной транзакции или её осуществление в направлении физлица или в оффшорную зону.
 
Пока необходимые документы не будут предоставлены, счёт будет недействителен. Поэтому следует обратиться в банк с просьбой разъяснить ситуацию, а если объяснения со стороны кредитной организации отсутствуют, то жалоба направляется в ЦБ. Если причины блокировки счёта установлены, то следует как можно скорее принять меры для их устранения: погасить задолженность, передать необходимые документы и т.д. Небольшие банки, в отличие от крупных финансовых учреждений, стараются быстрее решить проблему. В среднем время блокировки составляет около 1,5 месяца, при это осуществление любых транзакций невозможно.

 

ДНЕВНОЙ НАДЗОР
ТОП-10 ПРИЧИН, ПО КОТОРЫМ БАНКИ НЕ «БЕРУТ» КЛИЕНТА