все статьи

ЗАЧЕМ ЕМУ ЭТО НУЖНО?

  • 121
Все счета, открывающиеся в банках, предназначены для зачислений на них средств и оплаты услуг. Банк исполняет требования по зачислению или списанию денег, руководствуясь правилами ЦБ РФ и ГК РФ. Случается, и совсем нередко, что счета блокируются. При этом блокировка счёта и блокировка карты – вещи разные. Карта лишь предоставляет доступ к счёту, и в случае её блокировки, воспользоваться счётом можно либо через отделение, либо через личный Интернет-кабинет.
Блокировка текущего счета - это приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. Блокировка всегда имеет основание и клиент должен выполнить все необходимые условия для успешной разблокировки. Блокировка осуществляется, если судом наложен арест и денежные средства блокируются в том объёме, на который наложен арест. Проведение любых расходных операций при этом исключено. Банк блокирует счёт только при наличии соответствующего постановления судебных или приставных органов. Также блокировка возможна при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ: сомнения банка в подлинности представленных документов, требования налоговых органов и т.д.
Сейчас счета «популярно» блокируют по 115-ФЗ, которых гласит об ответственности за легализацию (отмывание) доходов, полученных незаконным способом и финансирование террористов. Счёт блокируется со всеми находящимися на нём средствами. Если сумма операций превышает 600 тысяч рублей или эквивалента этой сумме в иностранной валюте, то информация передаётся в Росфинмониторинг. Если отправитель или получатель оказывается в списке лицом, причастным к терроризму или экстремистской деятельности, то счёт со всеми денежными средствами блокируются банком. Согласно ст.845 ГК РФ, банк обязан выполнить распоряжения клиента по зачислению, переводу и списанию средств.
Блокировка по решению суда предполагает разблокировку только согласно его решению. Суд отправляет в банк подлинник решения о разблокировании, а клиенту этот документ отправляется почтой. Если счёт заблокирован в случае возникновений подозрений клиента в отмывании денег, то блокировка может продлиться до того момента, пока клиентом не предоставятся нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Банк в свою очередь должен произвести проверку.
Таким образом, чтобы вновь пользоваться заблокированным ранее счётом, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Если банк прислал отказ, следует обратиться в ЦБ РФ с заявлением по почте, через официальный сайт, по телефону горячей линии. Обращение ставится на обработку, а клиенту приходит уведомление о его решении. Если счёт заблокирован судом, необходимо выполнить его требования. Если блокировка произошла по №115-ФЗ, необходимо собрать все нужные документы, подтверждающие законность поступлений. Снять или перевести оставшиеся деньги с заблокированного счёта не получится: его следует закрыть и после разблокировки открыть новый можно.

СЧЕТА ПОД АРЕСТОМ
БАНКОВСКИЙ Ч/С