все статьи

ЗАГРАДИТЕЛЬНЫЙ ТАРИФ – ЭТО СИЛА!

  • 38
ЗАГРАДИТЕЛЬНЫЙ ТАРИФ – ЭТО СИЛА!

Почему банкам выгодно закрывать расчётные счета клиентов

Сегодня мы расскажем, каким образом федеральный закон № 115-ФЗ способствует обогащению банков, и при чём здесь запрос документов.

Проблема документов – кому это выгодно?

Если банк подозревает клиента в нарушении «антиотмывочного» и антитеррористического закона ФЗ № 115, то имеет право затребовать у «провинившегося» документы, подтверждающие законность его деятельности и происхождения денежных средств. Сейчас список бумаг, запрашиваемых банком, является открытым. То есть банк может вносить в него изменения и требовать абсолютно любую документацию и в любом объёме. Для многих клиентов этот перечень становится безразмерным.

Всё это крайне выгодно самим банкам. Ведь чем более солидный список документов они потребуют, тем больше вероятность того, что клиент не сможет их предоставить.

Причины непредоставления могут быть разными. Возможно, на подготовку пакета бумаг банк дал слишком маленький срок (по закону это от 3 до 7 дней). Или запрашиваемые документы содержат конфиденциальную информацию и т.д.

Итог в любом случае один: при отказе предоставить полный пакет документов банк

закрывает счёт клиента. Разумеется, финансовая организация позволяет перевести деньги в другой банк для дальнейшего обслуживания. Но при этом со счёта клиента списывается повышенная комиссия за перевод – в размере до 10 % от всей суммы.

Получается, что чрезмерно суровые требования ФЗ № 115 оказывают солидную услугу банковскому сектору и способствуют его дальнейшему обогащению. Правда, не слишком честным способом. И страдают от этого в первую очередь простые граждане и честные предприниматели.

Десять процентов от суммы – значительный кусок от любого «пирога». Это грабительский процент, настоящий заградительный тариф. Кто из предпринимателей решится на вывод средств такой ценой? Только тот, кто совсем загнан в угол и рискует лишиться всего своего бизнеса.

Почему заградительный тариф – это незаконно?

Повышенная комиссия за перевод денежных средств незаконна. Но при этом чрезвычайно выгодна для банка. Она является противоправной, поскольку прямо противоречит законам Российской Федерации – в частности, закону «О защите прав потребителей».

В чём же заключается противоречие? Согласно законодательству, в каждом договоре об оказании услуг должен указываться полный перечень всевозможных нарушений, за

которые взимается штраф. Эти пункты должны быть внесены в договор изначально, до момента его подписания. Клиент имеет право знать абсолютно всё об оказываемых ему услугах, за которые он, кстати, платит деньги. На практике же перечень запрашиваемых документов указывается лишь в правилах внутреннего контроля самого банка, а никак не в договоре с клиентом. И штраф в виде заградительного тарифа становится для владельца счёта неожиданным и очень неприятным сюрпризом.

Как избежать «штрафа»?

Именно отсутствие исчерпывающей информации в банковском договоре мешает владельцу счёта принять правильное решение. Если вы чётко понимаете избыточность запроса банка, лучше всего добровольно перейти на обслуживание в другую финансовую организацию. Так вы избежите и блокировки счёта, и грабительского «заградительного тарифа» в виде 10%-й комиссии. 


 

ГЛАЗЬЕВ ОБВИНИЛ ЦБ В ПАДЕНИИ РУБЛЯ
СУД ПО ИСКУ ЦБ ЛИКВИДИРОВАЛ РОСТОВСКИЙ ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК