все статьи

БАНК ВНЁС ВАС В ЧЁРНЫЙ СПИСОК

  • 319
На самые «животрепещущие» вопросы о ситуациях с банками отвечают наши эксперты.

М.jpg
Владислав Карташов, юрист.

Вопрос: Как быть, если ты оказался в чёрном списке?
Ответ: Наличие клиента в чёрном списке Росфинмониторинга не является для банка запретом в приёме такого клиента на обслуживание. На самом деле метка внесения в данный список говорит о том, что к данному клиенту нужно относиться внимательно, тщательно отслеживая все его операции.

Вопрос: Что делать, если сначала банк внес в чёрный список, а потом лишился лицензии?
Ответ: Следует аннулировать запись о том, что клиент совершает или совершал подозрительные операции, т.е. через базу отказников Росфинмониторинга. Однако это может сделать лишь тот банк, который его туда и внёс. Факт отзыва лицензии у банка для клиента из чёрного списка ничего не меняет: жаловаться на решение нужно именно в тот банк. Ведь функции единоличного исполнительного органа переходят к временной администрации, а затем – к конкурсному управляющему, которым в подавляющем большинстве случаев является АСВ.

Вопрос: Что делать клиенту из чёрного списка пока идут процедуры с Росфинмониторингом? Как ему открыть счёт в другом банке?
Ответ: На самом деле, как бы печально это не звучало, но правильного ответа на этот вопрос нет. Здесь существует так называемый «пробел» в самом законодательстве и на практике регулирования финансового сектора. Власти обещают над этим работать, но как скоро будет найдено оптимальное решение – неизвестно.

Вопрос: А если обратиться в суд?

Ответ: Вопрос с судебной защитой клиента напрямую не урегулирован. Следует в любом случае сначала обратиться в Росфинмониторинг, т.к. сам факт наличия фамилии в таком списке однозначно затрагивает права. Если получен формальный отказ ведомства, то его как раз можно обжаловать в суде. Однако открытым остаётся вопрос примет ли эту позицию судебная практика. Можно попробовать обратиться в суд за защитой своих прав, что будет являться одной из возможных мер оспаривания необоснованного отказа в проведении банковских операций. Но по причине отсутствия законодательного регулирования самой возможности исключения из чёрного списка на основании информации о необоснованном отказе, всё это может оказаться неэффективным. Также не стоит забывать, что суд, рассмотрев доводы сторон, может признать подозрения банка обоснованными и отказать в удовлетворении иска. В связи с чем удаление записи о таком отказе из информационной системы может стать невозможным.

 

СБЕРБАНК КУПИТ МЕССЕНДЖЕР
В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ ВРЕМЕННАЯ АМНИСТИЯ
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности