Любой бизнесмен может оказаться перед угрозой блокировки счёта. С 2017 года закон позволяет банкам вести жёсткую политику, замораживая счета, если что-то кажется подозрительным. Действуют они на основании 115-ФЗ. Каждому бизнесмену для бесперебойной и прибыльной работы необходимо знать, как себя вести, чтобы счёт не оказался заблокирован, и что делать, если он всё-таки заморожен.
Причины блокировки счёта индивидуального предпринимателя
Упомянутый выше закон позволяет кредитным банковским компаниям счета ИП, если возникают определённые сомнения в законности деятельности, то есть подозрения в том, что клиент занялся отмыванием денег. В законодательном акте указано, что блокировка счёта ИП по 115-ФЗ инициируется банком. Для этого организации содержат службу финмониторинга, в задачи которой входит наблюдение за операциями на счетах клиентов.
ИП и представители малого бизнеса оказываются под подозрением чаще всего, так как именно они с высокой периодичностью вносят и снимают деньги или получают крупные переводы небольшими платежами. Такая деятельность вызывает у банковских организаций определённые сомнения в законности операций. Если счёт заблокирован, то его владелец не сможет переводить и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки.
Критерии проверки банком ИП по 115-ФЗ
Многие бизнесмены, получив уведомление о блокировке, находятся в полнейшем недоумении, так как не знают о причинах подобных мер. Существует несколько критериев проверки банком ИП по 115-ФЗ. В частности, к ИП проявят особое внимание, если:
- Кто-то из контрагентов оказался замешанным в террористической деятельности. Даже если предприниматель не подозревал, что его партнёр преступник, это не освобождает его от ответственности.
- Совершена операция на сумму более 600 тысяч рублей. Если речь идёт о столь внушительной сумме, Росфинмониторинг вами заинтересуется независимо от того, какая именно операция проводилась.
- Операции выполнялись по указанию людей, которые находятся в розыске.
- Банк не поверил в честность бумаг, предоставленных в качестве доказательства законности транзакции.
- Сомнения появились у ФНС, и она поручила банку заморозить счёт клиента.
- Большинство переводов делается для физических лиц.
- Проводятся большие суммы маленькими траншами.
- Предприниматель делает сомнительные по назначению. Например, ИП занимается оказанием косметических услуг, а закупает постоянно стройтовары.
- Деятельность производится с маленькой налоговой нагрузкой.
- Деньги, поступающие на счёт, тут же переводятся в другой банк. Не важно, кому перечисляются средства — физическому или юридическому лицу. Сомнения возникают, если перевод произошёл в течение 1–2 суток.
- Наличные снимаются ежедневно или сразу же после поступления.
- Осуществляется сотрудничество с неблагонадёжными контрагентами.
- Глава фирмы возглавляет сразу несколько компаний.
Если в деятельности ИП присутствуют хотя бы две характеристики из этого перечня, то его счёт может быть заморожен. Индивидуальные предприниматели рискуют оказаться в чёрном списке, даже если являются законопослушными. Ведь в банках работают обычные люди, которые могут ошибаться. То, что работа ИП часто связана с наличкой, частенько наводит на подозрение проверяющие органы. Очень важно знать, какие принять меры, чтобы не попасть под блокировку и выйти из неприятной ситуации, если она уже возникла.
Каждому предпринимателю необходимо знать, какой может быть ответственность у ИП за нарушение 115-ФЗ. В случае если бизнесмен участвовал в сомнительных операциях сознательно, ему стоит ожидать не только налоговых санкций, но и привлечения к ответственности в уголовном порядке. Если же попадание под санкции случилось из-за не вовремя предоставленной документации или невыполнения требований банка, то ИП откажут в сотрудничестве с данной кредитной организацией.
Как не попасть под блокировку 115-ФЗ, если вы - ИП
Даже если счёт ИП по 115-ФЗ заблокировали незаконно, бизнесмен столкнётся со многими проблемами. Придётся долго и упорно доказывать, что вы вели деятельность по закону, предоставлять для этого подтверждающие документы, отражающие все денежные потоки. Предприниматель пишет претензию по поводу незаконной блокировки счёта. Банки принимают решение о разморозке только после тщательной проверки.
Чтобы ИП не попасть под 115-ФЗ и не подвергнуться блокировке, необходимо:
- не пользоваться большим количеством налички;
- иметь клиентами только проверенных партнёров;
- в срок и в полном объёме платить налоги;
- подробно описывать платежи, чтобы в банковской организации не сомневались, на что пошли деньги.
Заморозка счёта — это не конец бизнеса. Если предприниматель сможет подтвердить свою благонадёжность, он будет исключён из списка сомнительных клиентов и получит счёт в другом банке.
О том, что его счёт заблокирован по 115-ФЗ, индивидуальный предприниматель узнает сразу, так как невозможно будет производить какие-либо операции. В «ЛК» будет виден только баланс денежных средств. Чтобы выяснить причину санкций, необходимо обратиться в банковскую организацию с заявлением. Консультант сделает запрос в контролирующую службу и представит письменный ответ.
Сроки блокировки счёта ИП
Сроки блокировки счёта бывают разными и зависят от серьёзности подозрений:
- Пять дней – происходит по распоряжению банка, у которого клиент вызывает подозрение.
- Один месяц – при имеющемся распоряжении Росфинмониторинга для осуществления дополнительной проверки.
- Бессрочно – таким мерам по решению суда подвергаются лица, подозреваемые в причастности к терроризму или экстремизму. Постановление действует, пока суд не отменит решение.
В среднем, если клиент оказывается благонадёжным, санкции длятся полтора месяца. Чем быстрее предприниматель оформит документацию, тем быстрее пройдёт ревизия, и можно будет вернуться к бизнесу.
Что делать при блокировке счёта ИП
Часто предприниматели по незнанию полагают, что при введении подобных санкций можно создать счёт в другом банке и спокойно продолжать деятельность. На самом деле в такой ситуации вас может ждать отказ, так как неблагонадёжные клиенты сразу попадают в специальный чёрный список, который распространяется по всем кредитным организациям.
Если финансы ИП оказались под блокировкой, следует немедленно принять ряд мер:
- Узнать о причине заморозки, написав к банк заявление. Ответ также должен прийти письменно.
- Собрать пакет документов с обоснованием процедур по счёту (договоры с партнёрами, в которых чётко указан предмет оплаты, платёжные квитанции из налоговой).
- Если блокировку потребовал суд, то необходимо составить апелляцию.
- Обратиться в юрфирмы, например Unblock.money по номеру +7 (800) 550-20-42, которые предоставляют консультации по данному вопросу.
Если банк чрезмерно затягивает разбирательства, то лучшим выходом будет закрытие счёта. Ведь в противном случае бизнес может потерпеть серьёзные убытки. Разорвав контракт с финансовым учреждением, бизнесмен получает доступ к своим счетам.
По закону 115-ФЗ для ИП банки анализируют документацию две недели. После этого выносится решение, является ли клиент благонадёжным. Если бизнесмен оказывается порядочным, банковская организация разблокирует счёт и просит Росфинмониторинг исключить его реквизиты из чёрного списка. Если решение выносится не в пользу ИП, он может обратиться с претензиями в Центробанк, который рассмотрит дело. ЦБ обязан вынести решение в течение двадцати дней.
Если вас коснулась подобная ситуация, «Unblock.money» поможет вам восстановить свои права. С нашей помощью вы избежите серьёзных потерь в бизнесе, разобравшись в ситуации в самые короткие сроки. Наши опытные специалисты ответят на любые вопросы, окажут содействие в составлении заявления в банк и подготовке подтверждающих документов для предоставления в проверяющие органы. В зависимости от ситуации мы разработаем оптимальную стратегию взаимодействия с банком, отстаивая интересы своих клиентов в рамках досудебного урегулирования.
Сотрудничая с «Unblock.money», вы не только сэкономите время и нервы, но и сможете в короткий срок восстановить работу вашего ИП.
У Вас остались вопросы о блокировке счета индивидуального предпринимателя по 115-ФЗ? «Unblock.money» предлагает профессиональные юридические услуги. Вы можете получить консультацию, позвонив по номеру +7 (800) 550-20-42. Также у Вас есть возможность обратиться в наш офис, который располагается по адресу: Москва, Холодильный переулок, д. 3, корп. 1, стр. 2, офис 2320, м. Тульская.