все статьи

Комиссия при закрытии счета по 115-ФЗ

  • 91
Комиссия при закрытии счета по 115-ФЗ

С 2001 года в РФ действует Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Многие предприниматели уже пострадали от того, что банки используют этот правовой акт в качестве основания для закрытия счета или приостановления всех операций по нему. Однако такое поведение не всегда законно, поэтому у вас еще есть возможность избежать лишних расходов, связанных с выплатой комиссии.

Когда банк может заблокировать счет по закону?

В соответствии с ГК РФ, после заключения договора финансовая организация должна обслуживать клиента, не вникая в подробности того, кому и в каком количестве предприниматель перечисляет деньги. Однако принятие закона №115-ФЗ позволило банкам приостанавливать обслуживание счетов, если возникает подозрение в том, что их владельцы, например, отмывают деньги. При этом человеку предлагают перевести деньги на другой счет, а за закрытие предыдущего заплатить комиссию, достигающую порой 10-25% от имеющейся суммы.

Кажется очевидным, что банк в этом случае нарушает закон. Однако сложность состоит в том, что закон №115-ФЗ не перечисляет конкретных мер, которые могут быть предприняты для препятствия терроризму или легализации незаконно полученных доходов. Это дает возможность найти лазейку для совершения противоправных действий.

С юридической точки зрения банк должен поступать следующим образом:

  • При подозрении на легализацию доходов. В течение 3-х дней в правоохранительные органы направляется заявление, после этого обслуживание счета приостанавливается максимум на 30 дней.
  • При подозрении на участие лица/организации в террористической группировке. Все операции останавливаются на 5 дней, в правоохранительные органы незамедлительно подается соответствующее заявление.

Заблокировать средства на более долгий срок можно лишь по распоряжению Росфинмониторинга, сам банк такое решение принять не имеет права.

В каком случае начисляется комиссия?

В судебной практике плата, взимая с владельца счета в случае его закрытия, называется «заградительным тарифом». По сути, это штрафная санкция, которая накладывается на клиента. Однако условия ее применения достаточно размыты, поэтому уже несколько лет назад и Верховный, и Кассационный суды РФ признали: если в договоре между банком и хозяином счета информации о комиссии не было, взимать ее финансовая организация права не имеет.

Комиссия при закрытии счета 115-ФЗ

Чтобы избежать противоречий с законом, банки идут на хитрость. Они вписывают заградительные тарифы в качестве платной услуги в договора, которые большинство клиентов перед подписанием внимательно не читает.

Если ваш счет закрывают в соответствии с законом №115-ФЗ и требуют выплату комиссии, запомните: официально ни одна кредитная организация не имеет на это право. Вы можете не платить ничего, однако, скорее всего, предварительно придется обратиться в суд.

Как вести себя владельцу закрытого счета?

Совсем недавно судьи не придерживались стандартной модели при вынесении решения по делам, связанным с выплатой комиссии банкам. Однако в последнее время мы можем наблюдать другую тенденцию. Все чаще закон становится на сторону владельцев счета, т.е. штраф с них не взимается.

7 февраля 2018 года Верховный Суд РФ определил, что закрытие счета само по себе не является услугой, поэтому взимать за нее плату банк не имеет права. Также невозможно доказать, что организация несет расходы в связи с остановкой финансовых операций по лицевому счету. Поэтому стремление получить с клиента комиссию рассматривается юридически как незаконное обогащение.

Если ваш счет закрывают по закону №115-ФЗ, рекомендуем действовать следующим образом:

  1. Предоставьте банку пакет запрашиваемых документов.
  2. Если после этого с Вас продолжают требовать комиссию, обращайтесь в суд.

При снятии повышенной комиссии обратитесь к специалистам нашей компании. Опытные юристы сервиса Unblock.money помогут решить вопрос с банком и избежать ненужных затрат.

Операции, подлежащие обязательному контролю 115-ФЗ
115-ФЗ СЛЕДИТ ЗА ВАШИМИ СООБЩЕНИЯМИ
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности