все статьи

Кто подлежит идентификации по 115-ФЗ

  • 2883
Сегодня мы рассмотрим все тонкости и нюансы идентификации клиента в банке 115-ФЗ.

Закон «О противодействии легализации доходов» действует с 2001 года. Его основным назначением является идентификация потребителей перед обслуживанием в банковских организациях. За годы своего действия законодательный акт дополнился пунктами и изменился. Юридическим и физическим лицам, заводящим расчётные счета в банках, необходимо знать, кого нужно идентифицировать по 115-ФЗ.

Кто подлежит идентификации по 115 ФЗ

Как идентифицируются клиенты банков

На выполнение банковских операций имеет право только владелец счёта. Для предотвращения незаконных переводов кредитные организации должны выполнить идентификацию гражданина, то есть установить и проверить информацию о нём. Данные помогут в том случае, когда гражданин замешан в экономическом преступлении или помогает экстремистским группировкам.

К организациям, производящим идентифицирование, относятся не только банки. Контролирующими функциями наделены:

  • представители рынка ценных бумаг;
  • страховщики;
  • лизинговые компании;
  • работники почты;
  • сотрудники ломбардов;
  • букмекеры и тотализаторы;
  • организации, управляющие НПФ и инвестфондами;
  • организации, занимающиеся посредничеством в сделках купли-продажи недвижимости;
  • иные организации, профессионально участвующие в процессе оборота денежных средств, финансовых активов и другого имущества.
Как проходит идентификация 115-ФЗ

Для идентификации по 115-ФЗ существует установленный порядок действий. Для проведения процедуры необходимо получить определённый набор информации. Для клиентов разных статусов – различные требования:

  • физлицо – гражданин России: Ф. И. О., дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность (паспорт, загранпаспорт, паспорт моряка, военный билет, иные документы);
  • физическое лицо – иностранец: аналогичные сведения, данные из карты мигранта и доказательство того, что он находится в РФ законно;
  • юрлицо с российским гражданством: название, форму собственности, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
  • юридическое лицо с иностранным гражданством: название, регистрацию в России и в стране, где оно зарегистрировано;
  • иностранная структура (не юрлицо) : название, сведения о государстве инкорпорации, коды регистрации в налоговой, где проводится основная деятельность, данные о собственности в управлении, сведения об учредителях и управляющих.

Все удостоверяющие личность гражданина документы должны действовать во время их предъявления. Банки для этого используют сайт ФМС, вводя на специальном сервисе серию и номер паспорта.

Для того, чтобы юридическое или физическое лицо получило статус клиента, банки также проводят следующие процедуры:

  1. запрашивают информацию о том, для чего юридическое или физическое лицо планирует совершать операции через банковскую организацию;
  2. узнают о происхождении денег или имущества, которые используются при транзакции; выясняют конечных владельцев юридического лица;
  3. формируют и собирают имеющиеся данные и отправляют её в службу, уполномоченную вести финансовый мониторинг;
  4. регулярно проверяют, не входят ли их клиенты в число неблагонадёжных лиц, перечни которых публикуют надзирающие органы. Если подозрительные граждане обнаруживаются, банк блокирует их счета и операции и подаёт информацию в уполномоченные структуры.

Процедуру идентификации целесообразно осуществлять при помощи анкетирования. Следует составить документ с перечислением сведений о клиенте и проводимой деятельности, а также о выгодоприобретателе. Анкету можно составить как на бумаге, так и в электронном виде. Она заверена подписью сотрудника банка, отвечающего за работу с клиентурой.

Если Вам необходима помощь в заполнении такой анкеты звоните +7 (800) 550-20-42 или +7 (499) 213-07-76 в Москве и получите бесплатную консультацию по данному вопросу от юристов Unblock.money.

Банкам положено обновлять информацию о клиентах регулярно. По закону это делается ежегодно. Если возникают некоторые сомнения в достоверности сведений, то сбор информации производят в течение недели после возникновения подобных сомнений.

Виды и характеристика идентификации

Идентификация клиента в банке по 115-ФЗ разрешена не только по полной, но и по упрощённой форме. Во втором случае не нужно определять представителей, выгодоприобретателей и конечных владельцев клиентов, показывать, для чего ведётся деятельность и проводятся определённые операции. Упрощённая идентификация возможна в электронной форме .

Такую процедуру можно проводить не всегда, а в установленных случаях при соблюдении следующих критериев:

  • транзакция, которую выполняет клиент, не нуждается в спецконтроле (критерии устанавливает упомянутый выше закон);
  • клиент находится в доверии у банковских работников или приравненной к банку организации;
  • транзакция не имеет подозрительного экономического смысла и не даёт возможности подозревать клиента в том, что он пытается по каким-либо причинам избежать основательной проверки.

Некоторые операции, которые не вызывают никаких сомнений и признаются малоопасными, можно выполнить без необходимой идентификации. К подобным операциям относят:

  • переводы в размере менее 15 тысяч рублей. Исключение — это покупки, операции по которым требуют обязательной идентификации согласно постановлению правительства России;
  • приобретение валюты в рублёвом эквиваленте менее 40 тысяч рублей (только для физлиц); приобретение изделий из драгметаллов и камней на сумму не более 40 тысяч рублей. Если физлицо для расчёта использует электронные средства, то допускается сумма до 100 тысяч рублей.

Необходимо заметить, что сотрудники банка не всегда оценивают клиентов объективно. Если гражданин, подпадающий под упрощённую идентификацию клиента по 115-ФЗ, вызовет какие-то подозрения у специалиста, тот вправе попросить у него все указанные сведения и документы.

Кого кроме клиента идентифицируют организации

Рассматривая определение идентификации по 115-ФЗ, можно понять, что банки подвергают этой процедуре не только клиента, являющегося владельцем счёта. Идентифицировать также положено:

  • доверителей клиента;
  • выгодоприобретателей по операциям, которые проводит потребитель;
  • бенефициарных владельцев юрлиц.

Банки наделены правом требовать документы и данные, при помощи которых устанавливается личность, состояние финансов клиента, вид его деятельности. Клиент должен предоставить необходимую информацию. Если он отказывается это делать или умышленно обманывает банк, ему имеют право отказать в обслуживании. Если у кредитной организации возникли определённые сомнения, она должна направить информацию в органы финансового мониторинга, поскольку только этот орган наделён правом выносить законные решения и осуществлять более тщательную проверку.

«Unblock.money» предлагает профессиональные юридические услуги в сфере бизнеса. Опытные юристы ответят на все ваши вопросы, связанные с идентификацией по 115-ФЗ, помогут подготовить необходимые документы, чтобы у банка не возникло подозрений. Вы можете получить консультацию по вопросу идентификации по 115-ФЗ в нашем офисе, по адресу: Москва, Ленинский проспект, 19, строение 1 или позвонить по номеру +7 (800) 550-20-42. С нами ваш бизнес будет развиваться и расти.

Отозвана лицензия у Чувашкредитпромбанка
Банк запрашивает документы по 115-ФЗ
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности