все статьи

Новые изменения 115-ФЗ вступили в силу 27.06.2019 г.

  • 241
Новые изменения 115-ФЗ вступили в силу 27.06.2019 г.

Все мы наблюдали в интернет-пространстве, на страницах печатных СМИ, экранах ТВ жаркие дискуссии о замораживании счетов, блокировке транзакций и последующем, логичном с точки зрения закона № 115-ФЗ, попадании в чёрный список. Некоторым довелось испытать это на себе и своём бизнесе. Оказывается, с блокировкой счёта сталкивалась каждая пятая компания.

Очевидно, что ситуация неоднозначная. Ведь «антиотмывочный» закон в первой редакции вступил в силу 1 августа 2001 года. И многие банки, вместо того (или вместе с тем) чтобы противодействовать отмыванию доходов и терроризму, воспользовались ситуацией и стали умело злоупотреблять правами, которыми их наделили документ и приложения к нему.

Поэтому совершенно естественно и закономерно, что многие ждали преобразований. А именно – последних изменений в закон № 115-ФЗ.

Новые изменения 115-ФЗ

И вот 27 июня 2019 года вступили в силу изменения в 115-ФЗ на основании трёх федеральных законов о внесении изменений: № 565-ФЗ от 27 декабря 2018 года и №№ 32-ФЗ, 33-ФЗ от 18 марта 2019 г.

Закон 32-ФЗ касается того, как будут регулироваться обмен и использование информационных данных и документации, которые получены при проведении идентификации, между кредитными организациями.

Закон 33-ФЗ вносит изменения в отношении того, как лица, указанные в ст. 7.1. 115-ФЗ, должны в его рамках исполнять свои обязанности.

Документы были опубликованы 18 марта 2019 года. У тех, для кого важны эти модификации, было в запасе 90 дней, чтобы ознакомиться и «примерить на себя» поправки и те пункты, которые касаются конкретного бизнеса и применимы к нему.

Но бизнесмены – люди занятые, поэтому давайте разберёмся в содержании нововведений: что появилось, что изменилось, а что, возможно, утратило силу. Действительно ли мы получили закон в усовершенствованном виде и будет ли какой-то прогресс? Станет ли он хотя бы небольшим шагом навстречу добросовестным предпринимателям? Вопросов много. Так каковы же ответы?

Мы рассмотрим:

  • каковы новые изменения в 115-ФЗ, которые вступили в силу 27.06 в 2019 году;
  • на что стоит обратить внимание после вступления в силу последней редакции;
  • куда можно обратиться, если вам нужно больше информации или остались вопросы о последних изменениях 115-ФЗ 2019 года.

Данная информация может быть полезна юр- и физлицам, ИП и самозанятым, всем, кто занимается в нашей стране предпринимательской деятельностью, имеет расчётные счета в банках и проводит различные банковские операции.

Какие новые изменения в 115-ФЗ от 27.06.2019 г.

На самом деле изменений в 115-ФЗ последней редакции много, но все ли они существенны? Являются ли они тем, чего ждали бизнесмены и предприниматели? Итак.

Несущественные изменения затронули:

  • статью 3, которая касается основных понятий, применяемых в 115-ФЗ;
  • статью 7 о правах и обязанностях организаций, которые проводят операции с деньгами или другим имуществом;
  • статью 7.1., регламентирующую права и обязанности иных лиц;
  • статью 8 о федеральном уполномоченном органе, призванном осуществлять контроль в сфере противодействия отмыванию капитала;
  • статью 9 о представлении информационных сведений и документации в соответствии с 115-ФЗ.

Дополнения:

  • статья 6 об операциях с деньгами и имуществом, которые подлежат обязательному контролю дополнилась пунктом 1.5.;
  • статья 7 дополнилась пунктами 5.13, а также 1.5-4 – 1.5-5, 2.1;
  • статья 3 теперь имеет 2 часть;
  • статья 7.1 дополнена 6 и 7 пунктами;
  • статья 13, говорящая об ответственности, наступающей за нарушение 115-ФЗ, теперь имеет новую вторую часть.

На что нужно обратить внимание

Большинство перемен и нововведений коснулось внутри- и межбанковского общения, контроля, передачи информации. Да, у сотрудников банковских структур работы явно прибавится.

Так, у них появились новые обязанности по противодействию отмыванию капитала. Теперь они должны фиксировать и доводить до сведения уполномоченного органа (Росфинмониторинга) в течение 3 рабочих дней данные о любой новой транзакции, которая подлежит особому контролю.

Изменился и их перечень. Он дополнился новой операцией, а именно – обналичиванием финансов по карте, эмитированной иностранным банком.

Изменения в 115-ФЗ: вниманию владельцев карт иностранных банков

Если вы являетесь владельцем такой карты, вас изменения коснутся напрямую, так как перечень операций, подпадающих под особый контроль, теперь включает операции по обналичиванию физлицом финансов с этой карты.

Однако подчеркнём: это касается только карт, входящих в перечень Росфинмониторинга, которые были выпущены банковской структурой, зарегистрированной в другом государстве или его самостоятельной административной единице.

Изменения в 115-ФЗ: вниманию юристов, бухгалтеров, аудиторов

Статья 7.1, в которой трактуются не только права, но и обязанности иных лиц, должна заинтересовать тех, кто оказывает юридические и бухгалтерские услуги, то есть адвокатов, нотариусов, бухгалтеров.

К ним тоже предъявляются требования, причём в отношении идентификации не только своих клиентов, но и их представителей или выгодоприобретателей, информации о них, а также применения мер по блокировке денежных средств или иного имущества, если что-то вызывает недоверие или подозрение.

Особенно внимательными нужно быть тем, чьими клиентами являются:

  1. иностранные структуры без образования юрлица;
  2. иностранцы, являющиеся публичными должностными лицами, деятелями публичных международных организаций, а также их мужья и жены, все близкие родственники и те, кто выступает от их имени;
  3. лица, занимающие госдолжности в нашей стране (члены совета директоров и сотрудники Центробанка РФ, федералы, которых назначает президент или правительство РФ, работники госкорпораций, занимающие должности, включённые в перечни, определяемые президентом РФ).
  4. Юристы, адвокаты, нотариусы и специалисты, в профессиональные обязанности которых входят бухгалтерские услуги, а также аудиторские компании и индивидуальные аудиторы подпадают под действие изменений 115-ФЗ 2019 года в случаях, если вышеперечисленные лица являются их клиентами и они подготавливают либо производят от их имени или по их поручению следующие финансовые и имущественные операции:

    • сделки с недвижимостью;
    • управление банковскими счетами, финансами, ценными бумагами и их счетами или другим имуществом, принадлежащим клиенту;
    • привлечение денег для создания, обеспечения работы и управления организациями клиента, а также их куплю-продажу.

Таким образом, адвокаты, нотариусы, бухгалтеры, аудиторы при малейших подозрениях на отмывание денег обязаны сообщить об этом в уполномоченный орган, то есть в Росфинмониторинг. Причём они не имеют права разглашать сам факт передачи этой информации.

Адвокаты и нотариусы могут передать такие сведения самостоятельно или через адвокатскую и нотариальную палату.

Однако статья 7.1 дополнена пунктами 6–7. Они гласят, что применение мер по блокировке финансов и имущества вышеперечисленных граждан не может считаться составом гражданского правонарушения лиц, оказывающих юридические, бухгалтерские, аудиторские услуги.

Напомним, что эти же требования распространяются на лица и организации, которые оказывают лицензионные услуги по проведению торгов на товарном и финансовом рынках, клиринговые компании, центральных контрагентов, а также на кредитные и организации федеральной почтовой связи при осуществлении безналичных расчётов.

Закон 115-ФЗ, последняя редакция 2019 г.: изменения есть, перемен нет

Как видите, чуда не случилось. Требования ужесточились (возможно, это и неплохо), но при этом не конкретизировались основания для подозрений. Другими словами, любая транзакция по-прежнему может стать подозрительной, а любой предприниматель – из добросовестного клиента превратиться в члена чёрного списка.

А пока…

Центробанк даёт советы бизнесменам, как избежать блокировки счёта, не попасть в чёрный список, готовит рекомендации в духе «избегай проблем – предоставляй в банк максимально возможное количество документов».

Предприниматели же всё чаще просто избегают не проблем, а безналичных платежей, предпочитая альтернативные финансовые расчёты. Интересно, к чему всё это приведёт?

Президент РФ дал очередное поручение о подготовке поправок в 115-ФЗ, которые призваны исключить необоснованные блокировки счетов. Но сейчас они находятся в стадии общественного обсуждения и пока не вынесены на рассмотрение в Госдуму. Учтут ли в этот раз мнение бизнеса?

115-ФЗ – хороший закон, который можно ещё дорабатывать и дорабатывать, внося поправки и изменения. Любая редакция из последней может стать предпоследней, то есть недействующей. На это уходят годы.

Где получить больше информации о 115-ФЗ последней редакции 2019 г.?

Юристы «Unblock.money» внимательно следят за всеми изменениями и обладают самой свежей и актуальной информацией.

Если вам нужна консультация относительно последней редакции 115-ФЗ и последних внесённых изменений или есть вопросы по поправкам, мы всегда готовы к сотрудничеству. Наши специалисты дадут любые разъяснения, комментарии и помогут в случае необходимости решить проблему.

Ответственность банка за нарушение 115-ФЗ
Операции, подлежащие обязательному контролю 115-ФЗ
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности