все статьи

Ответственность банка за нарушение 115-ФЗ

  • 935
Ответственность банка за нарушение 115-ФЗ

27 июня вступает в силу последняя редакция 115-ФЗ, призванного противодействовать отмыванию грязных доходов и терроризму, который был принят в 2001 году. Поэтому мы решили посвятить пост этому закону, а точнее тому, как банки злоупотребляют этой нормой права и что с этим можно сделать (информация будет полезна юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым, которые имеют расчётные счета в российских банках и проводят там различные финансовые операции).

Данный документ предусматривает (впрочем, как и раньше) ответственность банка за нарушение 115-ФЗ, а также то, какие могут быть приняты меры к банку за нарушение 115-ФЗ.

Ответственность банка за нарушение 115-ФЗ

На деле он стал удобным подручным инструментом извлечения дополнительной прибыли для некоторых не очень принципиальных, но весьма сообразительных кредитных организаций. Они блокируют подозрительные (по их мнению) транзакции клиентов, приостанавливают операции, закрывают счета, опираясь на 115-ФЗ и положение № 375-П, регламентирующее требования к борьбе с отмыванием доходов, которое Банк России утвердил в 2012 году. Это же положение содержит список признаков подозрительных операций, который, кстати, продолжает расти.

С одной стороны, да, закон и положение обязывают банки противодействовать терроризму, выявляя сомнительных бизнесменов и их расходы/доходы, в противном случае им грозят административная ответственность, серьёзные денежные штрафы и особый интерес Банка России.

С другой – количество вариантов трактовок и блокировок растёт и ширится, нанося при этом ущерб репутации вполне ответственных компаний и добропорядочных бизнесменов.

Попасть в чёрный список, лишиться банковского обслуживания можно случайно, буквально ни за что. Отменить «санкции», конечно, тоже можно, но сложно. Поэтому лучше разобраться в вопросе досконально. Мы предлагаем сделать это по пунктам:

  • как банки злоупотребляют 115-ФЗ;
  • можно ли их наказать за такое злоупотребление;
  • какая предусмотрена ответственность за нарушение этого закона, направленного на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

Как банки злоупотребляют 115-ФЗ

Мы не откроем Америку, если скажем, что зачастую кредитные организации слишком вольно трактуют данный закон. Бизнесмены, те, что успели испытать на себе действие «антиотмывочного» документа, а вслед за ними и СМИ окрестили происходящее «охотой на ведьм», «ограблением по закону».

Кто же он – пресловутый «сомнительный клиент»? Под это понятие рискует попасть любой и каждый. Для наглядности приведём лишь один пример: в число подозрительных попала операция Г. А. Тосуняна, занимающего ни много ни мало пост главы Ассоциации российских банков.

Но речь идёт не только о формальном подходе или перестраховке. Помимо содержания огромного списка подозрительных признаков, п. 5.2 положения (о котором мы говорили выше) разрешает банкам дополнять его по своему усмотрению, то есть даёт полную свободу действий. И находчивые банки дописывают, расширяют перечень сомнительных и неблагонадёжных.

Кроме того, банкиры умело используют и некоторые другие статьи закона. Если операция клиента квалифицирована как подозрительная, к ней может быть применён заградительный тариф. Напомним, этот тариф может превысить стандартный размер в 5–20 раз. Грабительская комиссия? Нет, всё по закону.

10, а то и 20 % средств удерживают при переводах или закрывая договоры на обслуживание.

Так, закон должен был наделить банки расширенными полномочиями для борьбы с легализацией незаконных доходов и терроризмом, а по факту предоставил отличный финансовый инструмент. Хотя всё это, на наш взгляд, очень похоже на шантаж и злоупотребление.

Для добросовестного бизнеса (особенно мелкого и среднего) это чревато многим, иногда практически всем. Отсутствие «оборотки» влечёт за собой невозможность расплатиться с контрагентами, выдать сотрудникам зарплату, суды, штрафы, вероятное банкротство.

На требование вернуть деньги банк отвечает согласием, но – за комиссию 10–20 % от объёма финансов, лежащих на счёте. Что-то напоминает? Обычно именно так террористы требуют выкуп.

В довесок «подозрительная» компания получает негативную репутацию во всей банковской сфере. Банк обязан передать информацию о сомнительной сделке по следующей схеме: Росфинмониторинг – Банк России – территориальные подразделения Банка России – все кредитные организации страны.

Так «слух» о подозрительной компании менее чем за неделю доходит до всех банков, а компания попадает в чёрный список что, в свою очередь, существенно ограничивает доступ к банковским услугам на всей территории страны.

Какую ответственность понесёт банк за нарушение 115-ФЗ

Да, предусмотрена административная ответственность банка за нарушение 115-ФЗ. Это может быть штраф, предупреждение от Банка России. Ответственность банка за повторное нарушение 115-ФЗ более серьёзная. У него могут отозвать лицензию. И такая мера уже была применена не к одному десятку учреждений. Разумеется, они стараются перестраховаться и продолжают требовать комиссионные с добропорядочного бизнеса.

Но у медали есть и другая, парадоксальная, сторона: тех, с кем призывает бороться 115-ФЗ, «не смеют задерживать» после щедрой оплаты комиссии.

Можно ли наказать банк, если он злоупотребляет 115-ФЗ

До сих пор мы говорили об ответственности банка за нарушение 115-ФЗ перед законом. Можно ли наказать банк, если он злоупотребляет 115-ФЗ? Адекватного наказания пока нет.

Но как быть, если банки пользуются своим правом, предоставленным этим самым документом, во вред потребителю? Как поступить, если против вас применили столь мощный рычаг давления?

Не стоит воспринимать это как частный случай. Специалисты уже видят здесь геометрическую прогрессию. Это превращается, точнее уже превратилось, в систему, порочный круг, в который не хочет попасть ни один предприниматель.

Незаконность блокировок нужно и можно подтверждать в суде. Анализ судебной практики выглядит вполне оптимистично: 61 % исков о неправомерности приостановок транзакций, которые были предъявлены к банковским организациям клиентами, попавшими в чёрный список, было разрешено в пользу истцов.

И число гражданских споров «клиент-банк», связанных с 115-ФЗ, растёт с каждым годом. Сегодня банку достаточно формально сослаться на один из множества подозрительных признаков, чтобы приостановить платёж, даже не запрашивая дополнительных документов.

Бизнес несёт убытки, и, конечно, есть предприниматели, которые отстаивают свои права в суде. А есть и те, которые не обращается в судебные инстанции. Возможно, какая-то часть из них действительно имела отношение к некоей противоправной деятельности. Но многие просто не связываются, боясь проиграть спор, не имея должной юридической поддержки.

Юристы сервиса «Unblock.money» оказывают квалифицированную помощь по всем вопросам, касающимся 115-ФЗ. Они владеют полной, достоверной и актуальной информацией, а главное – изучают практику разных арбитражных судов, которые порой выносят неожиданные решения.

В арбитраже банку придётся доказывать сомнительность операций клиента. А если он этого сделать не сможет, то с него можно взыскать все понесённые убытки по причине блокировки счёта.

Банк запрашивает документы по 115-ФЗ
Новые изменения 115-ФЗ вступили в силу 27.06.2019 г.
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности