все статьи

РОЛЬ БАНКОВ

  • 384
С момента массового отзыва банковских лицензий россияне потеряли около 50 млрд рублей в финансовых организациях. Физлицам государство гарантирует возврат не суммы более 1, 4 млн, юрлицам - сверкающее ничего.
Банковские учреждения призваны обеспечивать хоздеятельность и способствовать развитию торговли и промышленности. Банки сегодня не просто занимаются переводом денежных средств, выдачей кредитов, но и контролирует выдачу налогов, а также интересуются деньгами клиентов.

На Западе все безналичные переводы требуют документального подтверждения, а положить среднюю денежную сумму на карту без предоставления банку документов, доказывающих происхождение средств и уплату налогов с полученных доходов невозможно. Регламент такого контроля прописан в международном соглашении Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег - ФАТФ (от англ. Financial Action Task Force on Money Laundering — FATF). Россия подписала это соглашение в 2003 году.

Условием вступления в ФАТФ было принятие Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ. К сегодняшнему моменту закон уже претерпел 16 изменений, каждое из которых ужесточало требования к банковскому контролю за клиентами. В результате выстроилась целая система госконтроля за бизнесом. Банк, нарушающий правила контроля, лишается лицензии и дохода.

Банки осуществляют «финансовый мониторинг» и проверяют, какую деятельность ведёт, каков экономический смысл операции по счетам экономический смысл операций, кто управляет счётом. Банки отчитываются перед Федеральной службой по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), получая обязательные инструкции. Контролируют банки с другой стороны Банк России. Государство заставляет банки проверять действия всех своих клиентов согласно 115-ФЗ и положениям Центробанка и Росфинмониторинг. ЦБ многие вещи расценивает как подозрительные: организация получает деньги от одного или нескольких контрагентов, переводит в этот же день одному контрагенту - транзит. Однако подобные операции вполне нормальны. Регулятор контролирует налоги: кто платит менее 0,9 % налогов от оборота – подозрителен.

Банк проверяет все операции, вне зависимости от суммы, и если сумма платежа превышает 600 тысяч рублей, то проводится проверка. Контролируют операции с наличными, конвертацию в валюту, первичные операции новой организации. А разделение платежей одному контрагенту на суммы менее 600 тыс. опять же вызывают дополнительное подозрение. Подозрительно, когда компания ведёт деятельность, несоответствующую ОКВЭД или является «технической» компанией - «однодневкой-обналички», которые регистрируются с нарушением законодательства с участием номинальных учредителей и директоров. Подозрения вызывают агентские платежи и платежи по договорам цессии - уступка прав требования.

Банк насторожится, если размер уставного капитала составляет минимальную сумму 10 000 рублей или в компании один учредитель, который и директор, и главбух. Как следствие – блокировка системы дистанционных платежей «Банк-клиент», отказ в открытии счёта, зачастую без объяснения причин. За этим следует отказ в других банках. Могут посоветовать или даже принудить закрыть счёт в банке. Согласно п. 5.2 ст. 7 155-ФЗ через непродолжительное время банк полностью приостановит платежи и сам закроет счёт, средства отправит в ЦБ, откуда потом получить эти деньги директору будет нереально.

Регулятор обновляет базу неблагонадежных клиентов банков, тех, кому официально отказывают в проведении операций, принудительно закрывают счета, кто не представил нужные объяснения. Если же банк будет работать со счетами «технических» компаний, не заниматься проверками документов, пропускать платежи на «обналичку», то он просто лишиться лицензии.

СЕМИНАР ОТ АЛЬФА-БАНКА
ЕГИПЕТСКИЙ БАНК MISR ОТКРЫЛСЯ В МОСКВЕ
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности