все статьи

Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать?

  • 65
Банк заблокировал карту по 115-ФЗ - что делать? Причины блокировки карты и как этого избежать. Помощь юристов Unblock.money при блокировке карты по 115-ФЗ в Москве и по всей России.

В этой ситуации не раз оказывались десятки, даже сотни организаций и индивидуальных предпринимателей. Некоторые пострадавшие обращались к нам за помощью — нам удавалось быстро и без потерь разблокировать средства. В статье ниже рассказываем о том, почему банк накладывает наказание в виде блокировки карты по 115-ФЗ, и делимся опытом по её снятию.

Немного терминологии: почему происходит блокировка карты по 115-ФЗ?

Государство борется с обналом так же интенсивно, как с терроризмом и экстремистской деятельностью. Поэтому банки обязаны соблюдать требования российского законодательства, указания Центрального Банка и поручения Росфинмониторинга — иначе у банка могут отобрать лицензию, а значит, пострадают все клиенты, а не только те, чьи операции вызывают подозрение.

заблокировали карту по 115 фз

Как банк определяет мошеннические и противозаконные операции? Для этого есть целая система показателей, на которые ориентируются службы финансового мониторинга. Они отслеживают нехарактерные для клиентов операции, сделки, в которых нет явного экономического смысла, и т. д. Если кратко, то все подозрительные операции сводятся к нескольким главным типам:

  • транзитные — когда поступающие денежные средства быстро списываются. Обычно по таким счетам никогда не проходит уплата налогов, с них не выплачивается заработная плата;
  • обналичивание — когда владелец карты снимает большую часть денег со счёта. Ещё один способ — переводить деньги с карты на счета и карты других физических лиц, которые затем обналичивают эти средства;
  • вывод за рубеж — переводы лицам, которые не являются резидентами Российской Федерации. Основанием для таких переводов служат договоры о нематериальных вещах — чаще об импорте услуг или оплате результатов интеллектуального труда.

Обнаружив подозрительные операции, банк начинает действовать. Он может:

  • ограничить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (отключить часть функций в интернет-банкинге);
  • запросить у клиента подтверждение для проведённых операций. При этом всегда устанавливается срок, в который клиент должен уложиться;
  • отказать в проведении операции или в одностороннем порядке закрыть клиентские счета;
  • наконец, произвести блокировку карты по 115-ФЗ.

Блокирование карт в соответствии со 115-ФЗ бывает разным. Банк может полностью приостановить операции по карте, может запретить лишь некоторые — например, операции пополнения или возможность снятия денежных средств. Разнится и срок, на который приостанавливается работа карты: от 5 дней для заморозки конкретной операции до 30 дней для углублённой проверки по распоряжению уполномоченного лица, то есть Росфинмониторинга. Карта может оказаться заблокированной надолго: например, её не разморозят, пока клиент предоставляет документы. Да и потом банк возьмёт тайм-аут на изучение и проверку документов-оснований: всё это время карта тоже будет нерабочей.

Почему банк вдруг заблокировал карту по 115-ФЗ?

Если кратко, то блокировка карты связана с тем, что банк нашёл нечто подозрительное в ваших операциях. Вот список самых распространённых причин для блокировки по 115-ФЗ карт, в том числе и дебетовых:

  • на счёт предпринимателя поступил перевод от юридического лица, и эти деньги владелец счёта быстро обналичил;
  • владельца счёта или контрагента, перечислившего деньги, внесли в чёрные списки. Такие есть у каждого банка, а ещё у Росфинмониторинга;
  • систематическое поступление на счёт физлица денежных переводов от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, особенно если они территориально удалены. Для банка такие переводы — сигнал о незаконной предпринимательской деятельности;
  • поступление на счёт большой суммы денег. Насколько велика должна быть сумма для блокировки карты, зависит от конкретного банка: хотя в законе есть нижний порог в 600 000 рублей, на практике карты блокируют и после меньшей суммы — например, в 300 000 рублей;
  • обналичивание денежных переводов — как собственных средств со счёта в другом банке, так и вывод большой суммы с текущего счёта;
  • нетипичное, непонятное основание платежа. Работает в обе стороны: карту заблокируют и если её владелец переведёт деньги, не указав подробное назначение перевода, и если, например, на счёт поступит страховое возмещение, отправленное не страховой компанией.

Что делать, если заблокировали карту по 115-ФЗ

Есть два способа. Давайте рассмотрим их.

заблокировали карту по 115 фз что делать

Долгий и сложный — действуем самостоятельно

Шаг первый. После того как вы узнали о блокировке карты, нужно направиться в отделение банка. Ваша цель — узнать причину заморозки, и действовать надо спокойно и настойчиво. Вот что нужно сделать:

  • запросить официальное уведомление о причинах блокировки. В отделении вам могут отказать, сославшись на некое абстрактное решение финмониторинга. Не удовлетворяйтесь словесными объяснениями: если ответственное лицо отказывается выдавать документ, составляйте запрос (лучше в двух экземплярах) и отдавайте его банковскому специалисту под подпись;
  • если банк отказывается сообщать причины, звоните на его горячую линию и жалуйтесь в Центральный Банк — это тоже можно сделать по телефону;
  • из полученного уведомления узнаёте вид и причину блокировки. Из этой информации делаем два вывода: во-первых, оцениваем ситуацию с точки зрения доступного вам функционала по распоряжению деньгами, и во-вторых — примерно понимаем срок, на который вы лишились доступа к карте;
  • если в уведомлении банк указал список требуемых документов, нужно не терять времени и поскорее приступить к его подготовке;

Совет № 1. Не пренебрегайте списком: собрать и передать в банк следует все запрошенные данные.

  • если банк предлагает расторгнуть договор обслуживания и даёт возможность перевести деньги на счёт в другом банке, не спешите соглашаться. Это частая практика, и банки предлагают её не просто так — за каждый такой перевод клиент заплатит немалую комиссию (10–15 % от суммы платежа). К тому же после расторжения договора вы рискуете оказаться в межбанковском чёрном списке, и тогда открыть новый счёт будет проблематично.

Совет № 2. Всё общение с представителями банка должно документально подтверждаться: сохраняйте переписку, делайте опись документов и требуйте ставить отметку о принятии.

Лёгкий и быстрый — обращаемся к экспертам

Чтобы не терять времени на составление жалоб, изучение положений ЦБ и общение с банковскими сотрудниками, можно воспользоваться экспертной поддержкой. Преимущества очевидны: вопросами блокировки вашей карты будет заниматься отдельный специалист, вы же сможете сконцентрироваться на решении более насущных задач.

Например, юристы Unblock.money берут на себя всю работу по решению проблем с заблокированной картой:

  • подробно изучат ситуацию и подготовят полноценное юридическое заключение;
  • определят стратегию дальнейших действий;
  • подготовят документы, вместо вас будут вести официальную переписку;
  • в самых сложных ситуациях будут представлять ваши интересы в суде;
  • дадут ценные практические советы о том, как уберечься от подобных проблем в будущем.

Что нужно делать, чтобы карту не заблокировали?

Блокировка карты по 115-ФЗ
  1. Никогда не игнорировать запросы банка. Если вас попросили предоставить договор — предоставляйте, пусть даже и с опозданием. Лучше, конечно, делать всё своевременно.
  2. При переводах и платежах максимально подробно указывать их назначение.
  3. Следить за тем, чтобы у банка всегда были актуальные сведения о вас. Если у вас поменялась прописка или сменился паспорт, уведомляйте банк. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, особенно тщательно проверяйте достоверность сведений о вас в государственных реестрах — ЕГРЮЛ, ЕГРИП.
  4. Хранить документы, которые могут подтвердить проведение той или иной операции. Представьте ситуацию: вы собираетесь снять деньги со счёта в одном банке и открыть вклад в другом. Если первый банк заблокирует карту, договор открытия вклада из второго кредитного учреждения будет достаточно основательным подтверждением для разблокировки.
  5. Внимательно относитесь к своим контрагентам. Не переводите деньги лицам или компаниям, которые уже есть в чёрном списке, — банки могут предположить, что и вы нечестны на руку.

Это лишь несколько советов из нашей собственной практики. Если у вас нестандартная ситуация или остались вопросы о том, как разблокировать карту, обращайтесь по контактам, указанным ниже.


Изменения 115-ФЗ вступили в силу 07.04.2020 г.
Помощь в спорах с АСВ: агентство по страхованию вкладов
Заказать звонок
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности